Индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Поэтому условия выдачи займов под залог ПТС к ним предъявляются те же, что и к физлицам, но с небольшими дополнениями. Сегодня поговорим о тонкостях получения займов под ПТС для ИП и особенностях такого вида кредитования.
На старте ведения бизнеса или для его развития часто требуется дополнительное финансирование. Самый очевидный вариант решения проблемы – пойти в банк и оформить кредит. На первый взгляд может показаться, что это еще и самый простой способ. Но это далеко не так. И вот в чем дело. Получить одобрение от банка будучи индивидуальным предпринимателем не так-то и просто.
Во-первых, банк потребует собрать внушительный пакет документов:
На сбор этих документов может уйти немало времени и сил. Да и не все может быть гладко с предоставленной документацией.
Во-вторых, банк будет производить тщательную проверку деятельности предпринимателя.
В-третьих, будет оценивать заемщика не только как собственника бизнеса, но и как физическое лицо – стандартного клиента банка. А значит будет изучать его кредитную историю, смотреть на наличие просрочек и действующих кредитов, проверять платежеспособность и наличие прописки в паспорте в нужном регионе.
В целом индивидуальному предпринимателю получить одобрение от банка сложнее, чем, скажем, человеку, официально трудоустроенному, работающему в найме и получающему заработную плату “через бухгалтерию”. Банки неохотно кредитуют тех, в чьей платежеспособности они не уверены. А если банк и согласится выдать займ ИП, то очевидно, что под повышенную процентную ставку и на невыгодных условиях. Особенно, если статус ИП был оформлен не так давно.
Что делать в этом случае собственнику бизнеса и куда обратиться за получением дополнительного финансирования? Самым простым, рациональным и выгодным вариантом будет взять деньги под залог автомобиля в компании, которая занимается предоставлением займов под ПТС для бизнеса и предпринимателей.
Компании, выдающие займы индивидуальным предпринимателям под залог ПТС автомобиля, предъявляют к ним те же требования, что и к физическим лицам:
При этом не имеют значения текущие кредитные обязательства заемщика и его кредитная история. Получить займ можно даже с действующими просрочками и при наличии открытых кредитных карт. Обеспечением по займу будет выступать ПТС автомобиля.
Какие требования предъявляются к транспортным средствам?
Стоить отметить, что взять займ можно под залог не только легкового автомобиля, но и грузового и даже спецтехники. Главное, чтобы на транспорт была вся нужная документация, и он соответствовал указанным выше требованиям.
Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из рыночной стоимости авто. Оценку производят эксперты со стороны компании-заимодателя. Что влияет на оценочную стоимость транспортного средства:
Для получения займа ИП должен предоставить следующие документы:
Таким образом, из всего множества документов, которые есть у ИП как у собственников бизнеса, для получения займа требуется только выписка по счету, которую можно выгрузить самостоятельно не выходя из дома.
Процедура заема денежных средств максимально проста, а весь процесс с момента обращения и до поступления денежных средств на расчетный счет занимает не больше часа. Вот пошаговая инструкция.
Многих интересует будут ли наложены какие-либо ограничения на залоговый автомобиль и на заемщика. Разберем этот вопрос подробнее.
На автомобиль как на предмет залога накладывается ряд ограничений. Но они вполне понятные и очевидные. Владелец транспортного средства после заключения договора займа не имеет право продавать автомобиль, менять его, дарить и совершать любые другие сделки подобного характера. Впрочем, и сделать это будет фактически нереально, ведь ПТС – главный документ на авто – будет находиться на хранении у заимодателя. На этом все, больше никаких ограничений на авто не накладывается. При этом никакие датчики и маяки на машину не устанавливаются. Собственник по-прежнему имеет право пользоваться автомобилем, задействовать его в рабочем или производственном процессе.
Если говорить о заемщике-предпринимателе, то никаких обязательств, кроме как вовремя погашать займ, на него не возлагается. Сведения о выданном займе и о возможных просрочках в будущем в кредитную историю не вносятся, а потому при необходимости никаких препятствий для получения нового кредита не будет.
Возврат займа осуществляется в указанные в договоре сроки равными долями ежемесячно. При необходимости можно погасить займ досрочно в любой момент времени без комиссии и штрафных санкций. После полного возврата долга и уплаты процентов в течение 3 дней ПТС возвращается владельцу автомобиля. Следовательно, и возобновляются права заключать сделки по продаже авто, его дарении или обмене.
Что должен содержать договор займа под залог автомобиля и какие документы ни в коем случае…
Расскажем, где еще можно взять деньги. Разберем наиболее реалистичные способы, их преимущества и недостатки.
Особенности и нюансы получения денег юридическими лицами в автоломбардах.
Риски и подводные камни займов под залог ПТС. Чего стоит опасаться и что не стоит…
Особенности получения денег под залог экскаватора. Требования и условия займов.
Выдают ли займы с временной пропиской и какие требования предъявляются к заемщику.