Потребительский кредит или займ: что выбрать, если нужны деньги

Потребительский кредит или займ: что выбрать, если нужны деньги

Не так давно было проведено исследование: было опрошено около 1000 человек в возрасте от 18 до 65 лет в крупных городах России на предмет кредитования. Вот какие данные были получены: 52% россиян имеют действующие кредиты. 83% населения хотя бы раз брали кредит и соответственно имеют кредитную историю. И лишь 13% людей  никогда не пользовались услугами банков и не брали в долг у организаций, выдающих любые виды займов. 

Статистика говорит о том, что 8 человек из 10 когда-либо нуждались в дополнительном финансировании и занимали деньги в кредитных организациях. Наверняка все они обращались за получением займов в банки. Это стандартный вариант решения временных финансовых проблем. Но порой не самый выгодный и разумный.

Сегодня мы рассмотрим еще один вариант кредитования и поговорим о том, где взять деньги если не в банке? Чем наш вариант выгоднее и в каких случаях он будет наиболее рациональным выходом из сложившихся материальных трудностей? Речь пойдет о займах под залог ПТС и стандартных потребительских кредитах. 

Потребительский кредит или займ: что выбрать, если нужны деньги?

И кредиты, и займы под ПТС автомобиля “работают” по одинаковому принципу: вы берете деньги, ежемесячно вносите фиксированные платежи, платите проценты, через определенный срок закрываете долг и празднуете свою маленькую финансовую победу. Однако требования к заемщикам, условия кредитования, механизм выдачи займа существенно отличаются.

Потребительский кредит: требования к заемщикам и условия выдачи

Банки очень избирательно относятся к своим клиентам и тщательно проверяют каждого заемщика. Ведь финансовая стабильность организации напрямую зависит от того, насколько своевременно и четко клиент будет выполнять свои финансовые обязательства. Именно поэтому банки предъявляют жесткие требования к заемщикам.

  1. Сотрудник банка при составлении заявки в обязательном порядке делает запрос по клиенту в бюро кредитных историй. Это база, в которой хранится информация о финансовой дисциплине всех тех, кто когда-либо брал кредиты в банке (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты). Заемщики с открытыми или закрытыми просрочками – неблагонадежные для банка клиенты. А потому вероятнее всего их заявки получат отказ. Те, у кого есть действующие финансовые обязательства или совсем нет никаких данных в БКИ могут рассчитывать лишь на небольшую сумму кредита в лучшем случае.
  2. Для подтверждения платежеспособности банки требуют предоставлять справки о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Поэтому для безработных или тех, кто получает зарплату неофициально, взять в банке потребительский кредит будет весьма проблематично. 
  3. В качестве дополнительного обеспечения банки могут потребовать привлечь поручителей, с которых в случае невыполнения обязательств заемщиком можно будет потребовать недостающую сумму.
  4. Многие банки проверяют прописку клиентов: в паспорте должен быть штамп о том, что заемщик проживает в регионе присутствия отделений кредитной организации.
  5. Какие еще странички в паспорте обязательно посмотрит сотрудник банка? Те, куда вносятся данные о наличии детей. Если у заемщика есть на иждивении несовершеннолетние, то возможная к получению сумма, скорее всего, будет уменьшена, ведь часть дохода уходит на их содержание. 

Есть еще ряд незначительных минусов, которые тоже стоит учитывать. В их числе: необходимость оформлять страховку на время кредита, длительность рассмотрения заявки (иногда до 2 дней), комиссия за выдачу денег через кассу, платное досрочное погашение займа.

Разумеется, в кредитовании через банк есть и свои плюсы.

  1. Зачастую банки предлагают весьма выгодные процентные ставки. Если вы являетесь действующим клиентом, храните деньги на вкладах, получаете зарплату на карту банка, то ставка может быть еще ниже. Это действительно очень привлекает.
  2. По потребительским кредитам сроки возврата долга достаточно комфортные – в зависимости от суммы от 3 месяцев до 5 лет.
  3. На сегодняшний день максимальные суммы потребительских кредитов – до 3 миллионов рублей. Конечно, 18-летнему юноше без кредитной истории и официального трудоустройства рассчитывать на такую сумму бессмысленно, но все же потенциальные суммы кредитов весьма внушительны.

Займы под залог ПТС: требования к заемщикам и условия выдачи

А теперь переходим ко второму способу кредитования. Это получение денежных средств под залог ПТС. Оформить займ можно под залог легкового автомобиля, грузового транспорта или спецтехники. Условия выдачи займа будут одинаковыми вне зависимости от типа транспортного средства.

Какие требования к заемщикам предъявляются в этом случае? Очевидно, что в собственности у заемщика должно быть транспортное средство. Причем не имеет значения ни год выпуска авто, ни его марка и модель, ни пробег. К залоговому транспорту предъявляются два требования. Во-первых, он должен быть в исправном техническом состоянии, без значительных повреждений кузова и, что называется, “на ходу”. А во-вторых, авто не должно быть в залоге или кредите.

Для оформления займа потребуется только паспорт гражданина РФ, ПТС/ПСМ на авто, СТС. Важно понимать, что займ выдается именно под залог документов на машину, а не самого автомобиля. Машина остается у заемщика, он по-прежнему имеет право пользоваться ею по своему усмотрению. Ограничения накладываются лишь на заключение договоров продажи, дарения и обмена транспортного средства.

На какие условия кредитования может рассчитывать заемщик, оформляя деньги в долг под залог ПТС?

  1. Максимально возможная сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости авто. Оценку машины производят эксперты компании-заимодателя бесплатно исходя из внешнего вида, технического состояния, пробега, года выпуска и марки авто. На какую сумму можно рассчитывать? До 90% от оценочной стоимости. 
  2. Кредитная история заемщика, его действующие финансовые обязательства не имеют значения. Оформить займ под залог ПТС можно и с просрочками, и с действующими кредитами.
  3. Подтверждения трудоустройства и справки о заработной плате не требуются. Обеспечением по займу будет являться ПТС на авто, который останется у компании-заимодателя до полной выплаты долга.
  4. Шансы получить одобрение по заявке весьма велики. Как показывает практика, 96% клиентов получают положительное решение от заимодателя.
  5. Получить деньги под залог ПТС можно быстро: вся процедура выдачи займа от подачи заявки и до получения денег на карту занимает всего час времени.
  6. Займы под залог ПТС выдаются без поручителей и без оформления договоров страхования.

Есть ли какие-то минусы в займах под залог ПТС?

  • В первую очередь это повышенная по сравнению с потребительскими кредитами процентная ставка. Получить деньги срочно без подтверждения дохода и проверки кредитной истории можно, но за такие удобства придется заплатить. Ставка не запредельно высокая, как предлагают, например, микрофинансовые организации, но выше, чем в банках.
  • Сроки займов под залог ПТС, как правило, 1-3 года. Оформить договор на несколько месяцев не получится, но зато можно без комиссии досрочно закрыть займ при наличии необходимой суммы денег. Максимальный срок выдачи займов – 3 года. Взять в долг на большее количество времени возможности нет. Но это даже к лучшему: не будет слишком большой переплаты по процентам из-за растянутого срока.
  • Ну и еще один недостаток: ПТС автомобиля придется оставить у заимодателя до момента полного погашения долга. А значит нельзя будет распоряжаться имуществом: продавать и дарить машину.

Кстати, есть вариант сдать автомобиль в автоломбард. На руки можно получить бОльшую сумму денег, но транспорт придется оставить на хранение у ломбарда. Оформление займа происходит быстро, без документов о занятости и уровне заработной платы, без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. Но процентная ставка будет, скорее всего, выше. Услугами автоломбардов разумнее пользоваться лишь в том случае, если суммы, которую предлагают дать под залог ПТС, недостаточно или нет уверенности в том, что займ будет точно погашен. 

Рассчитайте деньги под ПТС онлайн
Сумма процентов
по ставке от 2,5%
- Сумма к выплате - Получить деньги

Нажимая на кнопку,
я соглашаюсь с обработкой персональных данных.

Выводы

Давайте подытожим все вышесказанное. 

Остановить свой выбор на потребительском кредите в банке стоит в том случае, если:

  • вы уверены в чистоте своей кредитной истории;
  • официально трудоустроены;
  • имеете заработок и можете его подтвердить;
  • деньги нужны на срок более, чем 3 года;
  • у вас в собственности нет автомобиля.

Оформить займ под залог ПТС будет выгоднее, если:

Заявка на получение денег

4 из 5
Другие статьи по теме

Индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью. …

Займы под залог автомобиля – один из наиболее реальных и …

Для начала давайте разберемся что такое кредитная история заемщика, из …

Заявка на расчёт заёма