Деньги под залог авто для ИП: особенности и нюансы

Индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Поэтому условия выдачи займов под залог ПТС к ним предъявляются те же, что и к физлицам, но с небольшими дополнениями. Сегодня поговорим о тонкостях получения займов под ПТС для ИП и особенностях такого вида кредитования.

На старте ведения бизнеса или для его развития часто требуется дополнительное финансирование. Самый очевидный вариант решения проблемы – пойти в банк и оформить кредит. На первый взгляд может показаться, что это еще и самый простой способ. Но это далеко не так. И вот в чем дело. Получить одобрение от банка будучи индивидуальным предпринимателем не так-то и просто.

Во-первых, банк потребует собрать внушительный пакет документов:

• паспорт клиента;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• выписка из ЕГРИП;
• налоговая и финансовая документация;
• выписка с расчетного счета.

На сбор этих документов может уйти немало времени и сил. Да и не все может быть гладко с предоставленной документацией.

Во-вторых, банк будет производить тщательную проверку деятельности предпринимателя.

В-третьих, будет оценивать заемщика не только как собственника бизнеса, но и как физическое лицо – стандартного клиента банка. А значит будет изучать его кредитную историю, смотреть на наличие просрочек и действующих кредитов, проверять платежеспособность и наличие прописки в паспорте в нужном регионе.

В целом индивидуальному предпринимателю получить одобрение от банка сложнее, чем, скажем, человеку, официально трудоустроенному, работающему в найме и получающему заработную плату “через бухгалтерию”. Банки неохотно кредитуют тех, в чьей платежеспособности они не уверены. А если банк и согласится выдать займ ИП, то очевидно, что под повышенную процентную ставку и на невыгодных условиях. Особенно, если статус ИП был оформлен не так давно.

Что делать в этом случае собственнику бизнеса и куда обратиться за получением дополнительного финансирования? Самым простым, рациональным и выгодным вариантом будет взять деньги под залог автомобиля в компании, которая занимается предоставлением займов под ПТС для бизнеса и предпринимателей.

Займ под ПТС для ИП: требования и условия

Компании, выдающие займы индивидуальным предпринимателям под залог ПТС автомобиля, предъявляют к ним те же требования, что и к физическим лицам:

• возраст заемщика – от 21 года;
• гражданство РФ;
• наличие в собственности транспортного средства.

При этом не имеют значения текущие кредитные обязательства заемщика и его кредитная история. Получить займ можно даже с действующими просрочками и при наличии открытых кредитных карт. Обеспечением по займу будет выступать ПТС автомобиля. 

Какие требования предъявляются к транспортным средствам?

• Оно должно быть в собственности у заемщика, следовательно, должны иметься все необходимые документы на автомобиль;
• Транспорт не должен быть в залоге или в обременении;
• Машина должна быть растаможена;
• Автомобиль должен быть в исправном техническом состоянии и на ходу, без значительных повреждений кузова;
• При этом год выпуска авто, его марка и модель не имеют значения. В качестве залога может выступать как старое отечественное авто, так и свежая иномарка.

Стоить отметить, что взять займ можно под залог не только легкового автомобиля, но и грузового и даже спецтехники. Главное, чтобы на транспорт была вся нужная документация, и он соответствовал указанным выше требованиям. 

Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из рыночной стоимости авто. Оценку производят эксперты со стороны компании-заимодателя. Что влияет на оценочную стоимость транспортного средства:

• марка и модель машины;
• год выпуска;
• внешний вид;
• техническое состояние;
• наличие неисправностей и дефектов;
• пробег.

Для получения займа ИП должен предоставить следующие документы:

• паспорт;
• ПТС/ПСМ автомобиля; 
• СТС на авто;
• выписку по счету из банк-клиента за год.

Таким образом, из всего множества документов, которые есть у ИП как у собственников бизнеса, для получения займа требуется только выписка по счету, которую можно выгрузить самостоятельно не выходя из дома.

В чем преимущества займов под залог авто для ИП?

1. Возможность получить крупную сумму денег. Максимальная сумма займа зависит от оценочной стоимости автомобиля и, как правило, составляет до 90% от нее.
2. Оценку технического состояния автомобиля производят эксперты компании-заимодателя бесплатно. Нет необходимости тратить время и деньги на поиск сторонних экспертов и выезд на оценку.
3. Максимальный срок кредитования – 3 года. Таким образом можно растянуть выплату займа и выбрать для себя комфортный ежемесячный платеж.
4. Получить займ под залог ПТС автомобиля можно в течение часа. 60 минут на составление заявки, получение решения, оценку автомобиля, подписание договора и перечисление денежных средств. Согласитесь, ни один банк не может похвастаться такой оперативностью.
5. В качестве залога выступает ПТС автомобиля, а не само транспортное средство (как в случае с автоломбардом). Поэтому вы сможете продолжать пользоваться машиной, изъятие авто не будет тормозить бизнес и мешать вашей комфортной жизни. При этом в документ не вносятся никакие отметки о том, что машина находится в залоге.
6. Получить займ можно без привлечения поручителей.
7. Как мы уже сказали ранее, для получения займа требуется минимальный пакет документов, а требования к заемщику – максимально лояльные.
8. Кредитная история заемщика, кредитные обязательства предпринимателя перед поставщиками или партнерами не имеют значения. Возможные просрочки по оплате кредитов никак не влияют на принятие решения о выдаче займа или об отказе в нем.
9. Как показывает практика, одобрение получают до 96% заявок. При этом оставшиеся 4% – это чаще всего те, у кого есть какие-то проблемы с документами на машину.
10. Процентная ставка по займу весьма приемлемая. Да, она чуть выше, чем мог бы предложить банк. Но взамен вы получаете более лояльные требования к вам как к заемщику, упрощенную процедуру оформления займа, высокую скорость обслуживания и почти 100%-ную вероятность одобрения заявки.
11. При оформлении договора займа не потребуется покупать страховку или выплачивать комиссионные за выдачу денежных средств. Никаких дополнительных плат и навязанных услуг нет.
12. И еще одно очень важное преимущество: никакого контроля за расходованием средств нет. То есть полученные деньги можно потратить как на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств, так и на личные нужды, не связанные с предпринимательством.

Как получить займ под залог авто ИП?

Процедура заема денежных средств максимально проста, а весь процесс с момента обращения и до поступления денежных средств на расчетный счет занимает не больше часа. Вот пошаговая инструкция.

1. Оформите заявку на сайте. Предварительно вы можете рассчитать ежемесячный платеж исходя из необходимой суммы и комфортного срока возврата займа. Калькулятор для расчетов представлен на сайте.
2. Получите предварительное решение по заявке.
3. Подготовьте все необходимые документы и посетите офис.
4. Пройдите процедуру бесплатной экспертной оценки автомобиля.
5. Подпишите договор займа. Все его условия прозрачные, никаких скрытых комиссий нет. Разобраться в договоре под силу каждому, необходимости привлекать юриста для грамотного “прочтения” договора нет.
6. Получите денежные средства на расчетный счет.

Накладываются ли какие-либо ограничения на транспорт и заемщика?

Многих интересует будут ли наложены какие-либо ограничения на залоговый автомобиль и на заемщика. Разберем этот вопрос подробнее.

На автомобиль как на предмет залога накладывается ряд ограничений. Но они вполне понятные и очевидные. Владелец транспортного средства после заключения договора займа не имеет право продавать автомобиль, менять его, дарить и совершать любые другие сделки подобного характера. Впрочем, и сделать это будет фактически нереально, ведь ПТС – главный документ на авто – будет находиться на хранении у заимодателя. На этом все, больше никаких ограничений на авто не накладывается. При этом никакие датчики и маяки на машину не устанавливаются. Собственник по-прежнему имеет право пользоваться автомобилем, задействовать его в рабочем или производственном процессе.

Если говорить о заемщике-предпринимателе, то никаких обязательств, кроме как вовремя погашать займ, на него не возлагается. Сведения о выданном займе и о возможных просрочках в будущем в кредитную историю не вносятся, а потому при необходимости никаких препятствий для получения нового кредита не будет.

Возврат займа

Возврат займа осуществляется в указанные в договоре сроки равными долями ежемесячно. При необходимости можно погасить займ досрочно в любой момент времени без комиссии и штрафных санкций. После полного возврата долга и уплаты процентов в течение 3 дней ПТС возвращается владельцу автомобиля. Следовательно, и возобновляются права заключать сделки по продаже авто, его дарении или обмене.