Куда обратиться за получением дополнительной финансовой помощи? Наверняка большинству из нас первым делом на ум приходят два варианта. Если сумма нужна небольшая – взять в долг у друзей или знакомых. Если сумма приличная – обратиться в банк за кредитом. Второй вариант имеет множество преимуществ. Это и надежность заимодателя, и возможность взять крупную сумму на длительный период, и относительно невысокий процент. Однако есть у него ряд минусов.

1. Банки принимают решение о выдаче займа или об отказе в его выдаче исходя из двух главных факторов. Во-первых, это кредитная история заемщика. Банк всегда делает запрос в Бюро кредитных историй. И если у клиента были просрочки по прошлым кредитам или есть текущие финансовые обязательства, банк скорее всего выдаст отказ. Во-вторых, это трудоустройство и уровень заработной платы заемщика. Официально безработные или получающие заработную плату “в конверте” фактически не имеют шансов оформить кредит в банке. 
2. Банки в обязательном порядке требуют у клиентов подтверждение уровня собственной финансовой благонадежности в виде справок о доходах и копии трудовой книжки. Если официальная зарплата невысокая, то шанс получить крупную сумму невелик. Есть простое правило: ежемесячный платеж по кредиту в банке не должен составлять более 50% месячной зарплаты. Таким образом, максимальная сумма кредита ограничена заработной платой заемщика.
3. Банки не работают с клиентами, не имеющими прописки в регионе присутствия банка. Поэтому клиентам совсем без регистрации или с пропиской в другом регионе оформить кредит, например, в Москве или Санкт-Петербурге, будет невозможно.

Очевидно, что оформить кредит в банке – вариант не из самых простых. И главное, не из доступных каждому человеку. Где еще кроме банка можно взять деньги? Мы не будем сейчас рассматривать варианты где и как их заработать, а поговорим о том, где можно взять деньги в долг.

Где кроме банка взять деньги в долг?

У знакомых

Вариант, который мы уже упоминали. Вероятно, это самый выгодный и простой путь. Потому что не придется платить проценты, всегда можно договориться о переносе сроков возврата долга, не придется предоставлять какие-то документы и отчитываться о собственной платежеспособности. Однако у этого варианта есть и существенные минусы. Во-первых, не всегда получается найти крупную сумму. Во-вторых, всегда может произойти ситуация, когда друзьям-заимодателям самим могут срочно понадобиться деньги. И наверняка в первую очередь они попросят вас вернуть долг. В-третьих, долг у друзей/знакомых – это психологическая нагрузка, с которой хочется побыстрее справиться. Быть должником перед банком морально легче, чем перед товарищами. Поэтому взять деньги в долг у друзей или знакомых – вариант возможный, но не всегда оптимальный.

Сдать что-то в ломбард

Вариант, который пользуется весьма большой популярностью – это сдать вещи в ломбард и получить в долг небольшую сумму денег. Оформить займ можно максимально просто и быстро: без документов о доходах и трудоустройстве и проверки кредитной истории. Достаточно просто принести в ломбард ценную вещь (ювелирное изделие, технику, антиквариат), оставить ее в качестве залогового имущества, подписать договор займа и получить нужную сумму. Обратимся к статистике: на начало 2023 года средняя сумма займа в ломбарде составила 13 тысяч рублей. Конечно можно взять в долг и большую сумму, однако и вещь должна быть соответствующе дорогостоящая. Например, автомобиль.

Автоломбард

Сдать в ломбард можно и машину: легковую, грузовую, спецтехнику. Согласно той же статистике средняя сумма займа в автоломбарде на начало 2023 года составила 170-200 тысяч рублей, срок 3-4 месяца. Несмотря на то, что автоломбарды оставляют в качестве залогового имущества машину, ставки предлагаются не самые привлекательные. Средняя процентная ставка в автоломбардах составляет сейчас 3-6% в месяц. Почему она столь высока? Автоломбарды предъявляют весьма лояльные требования к своим клиентам, не требуют предоставлять большой пакет документов, не проверяют уровень благосостояния заемщиков, выдают деньги в долг быстро и без лишних заморочек. Платить за такие удобства предлагается повышенной процентной ставкой. Еще один недостаток займов в автоломбарде – необходимость оставить машину у заимодателя, и, соответственно, лишиться права ездить на ней, а возможно и зарабатывать деньги.

Займ под залог ПТС

Если нет желания или возможности расставаться со своей машиной, оформить займ можно под залог документов на нее: ПТС в случае с легковым авто или ПСМ для спецтехники. Очевидный и весьма весомый плюс подобного вида займов – вам не придется расставаться с машиной. Да, на ней нельзя будет выезжать за границу, да, ее нельзя будет продать/подарить/перерегистрировать, однако ездить на ней по-прежнему будет можно. Если говорить о преимуществах займов под залог ПТС, то все они примерно те же, что и в случае с автоломбардом:

• отсутствие проверки кредитной истории;
• минимальный пакет документов (паспорт, СТС, ПТС/ПСМ);
• лояльные требования к заемщикам: без проверки трудоустройства и уровня заработной платы, места прописки;
• быстрота оформления сделки (не более 1 часа).

Под залог ПТС авто можно взять сумму до 90% рыночной стоимости машины. Соответственно, максимальная сумма займа фактически не ограничена, она будет зависеть лишь от характеристик авто: марки, модели, года выпуска, технического состояния, исправности всех узлов, наличия повреждений и деформаций кузова.

Деньги под залог ПТС авто – займы без отказа. Как показывает практика, одобрение получают 96% заявок. 

Если деньги нужны срочно, без отказа и без лишней бумажной волокиты, рекомендуем рассмотреть вариант займа под залог ПТС. Процентная ставка будет конечно немного выше той, что предлагают банки и автоломбарды, но ниже, чем в МФО и МФК.

МФО/МФК

Один из самых популярных вариантов получения денег в долг: быстро, просто, без лишних заморочек и залогового имущества, но под кощунственный процент. Микрофинансовые организации не занимаются фактически никакой проверкой своих клиентов: есть ли у них кредиты, есть ли просрочки, работают ли они, сколько детей на иждивении, есть ли собственность – все эти вопросы не в поле интересов сотрудников МФО. Столь лояльные требования к заемщикам и стали главной причиной роста популярности займов в МФО. И многих людей не останавливает тот факт, что деньги выдаются под 1% в день. Звучит очень даже адекватно, но это 365% годовых. Назвать займы в МФО удобными можно, а вот выгодными никак нельзя. 

Таким образом, банк – далеко не единственная организация, занимающаяся выдачей займов. Взять деньги в долг можно и в других компаниях. Выбор будет зависеть от желаемой суммы денег, степени соответствия требованиям к заемщикам и приемлемых условий выдачи займа.