Оформить кредит в банке на юридическое лицо – задача не из простых. Во-первых, бизнес должен соответствовать определенным критериям: быть прибыльным и финансово устойчивым, не иметь задолженности перед контрагентами, налоговой службой и государством, функционировать в течение определенного количества лет, иметь хорошую кредитную историю, владеть объектами потенциального залога. Как показывает практика, банки довольно долго рассматривают заявки по бизнес-кредитам: 1-2 недели – это норма. Кроме того, зачастую банковские кредиты юридическим лицам являются целевыми: заемщик должен отчитаться, на что и в каких объемах потратил заемные средства. Разумеется, цели должны обязательно пересекаться с бизнесом: никаких “для покупки личного авто” или “на учебу ребенку” быть не может. Даже если непосредственно сам заемщик является собственником бизнеса.
Очевидно, что взять кредит в банке для юридических лиц – возможность реальная, но не всегда выгодная и оптимальная. В собственности фирмы или компании фактически всегда есть транспортные средства: легковые автомобили, грузовые авто или спецтехника (в случае строительного или околостроительного бизнеса). Под залог имеющихся транспортных средств можно оформить займ в разы более выгодный, чем в банке.
Займы под залог авто для юридических лиц
Есть два варианта займов под залог авто для юрлиц: автоломбард под залог непосредственно самой машины и займ под залог ПТС автомобиля.
Автоломбард для юридических лиц
Автоломбард – привычный для нашего понимания ломбард, выдача денежных средств в котором осуществляется под залог транспортных средств. Механика выдачи денег простая:
- Юрлицо предоставляет авто на осмотр, эксперты автоломбарда производят оценку технического состояния машины и озвучивают ее рыночную стоимость.
- Для клиента формируется особое предложение: сумма займа (как правило, 80-90% от рыночной стоимости авто), срок займа, процентная ставка, ежемесячный платеж, условия возврата займа.
- Если все озвученные условия подходят, клиент предоставляет все требуемые документы.
- Между юридическим лицом и автоломбардом подписывается договор займа: один экземпляр остается у заемщика, другой – у заимодателя.
- Автомобиль отправляется на охраняемую стоянку автоломбарда до полного погашения займа.
В чем преимущества данного вида займов для юридических лиц?
- Автоломбарды не проверяют кредитную историю своих клиентов: как на сам бизнес, так и на собственника бизнеса может быть оформлен любой другой кредит или займ, его наличие никак не повлияет на принятие решения о выдаче нового займа.
- Автоломбарды конечно запрашивают документы о деятельности фирмы, однако изучают и оценивают их менее тщательно, нежели это делают банки.
- Все это существенно сокращает сроки выдачи денег: оформить займ под залог авто юрлицо может буквально за 1 час.
- Как показывает практика, процент отказов по сделкам минимальный. 96% клиентов получают одобрение.
- Под залог автомобиля юрлицо может получить до 90% стоимости автомобиля. А это значит, что потенциальная сумма займа ограничена лишь стоимостью автопарка заемщика. Владельцы дорогостоящей спецтехники могут получить под залог авто до 3,5 млн рублей.
- Контроль за расходованием заемных средств полностью отсутствует: деньги можно потратить как на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств, так и на собственные нужды.
Разумеется, есть у автоломбардов и свои недостатки. Главный из них – необходимость оставлять авто на хранение у заимодателя. Если машина активно задействована в бизнес-процессах и обеспечивает выполнение определенных рабочих задач, такой вариант займа может быть не совсем выгодным и целесообразным.
Займы под залог ПТС для юрлиц
Если нет возможности и желания изымать автомобиль из бизнес-процессов, рекомендуем оформить займ под залог ПТС машины. В чем принципиальные отличия займов в автоломбарде и займов под залог ПТС для юрлиц?
- Самое главное – это владение машиной. Как было сказано ранее, автоломбарды изымают автомобили и хранят их на собственных парковках. В случае займов под залог ПТС машина остается во владении и пользовании заемщика, юридическое лицо по-прежнему может задействовать авто в работе. На хранение у заимодателя остаются только документы на транспорт. Причем никаких отметок об использовании в качестве залогового имущества в ПТСку не вносится.
- Сумма займа под залог ПТС авто может быть немного ниже той, что может предложить автоломбард. И этому есть разумное объяснение. Автоломбард может быть уверен в целостности и сохранности авто, ведь оно стоит на их же парковке. Используя в качестве залогового имущества лишь документы, заимодатель идет на риск того, что авто может со временем потерять в цене: амортизация, износ технических узлов, деформации кузова – все это может удешевить предмет залога. Именно поэтому изначально под залог документов на авто выдается сумма чуть меньшая, нежели под залог самого автомобиля.
- Процент по займам под залог ПТС авто может быть чуть выше, чем в автоломбардах. Это объясняется опять же механикой выдачи займов и характеристиками предмета залога. Однако разница незначительная: 3% в автоломбарде против 3,5% под залог ПТС.
Авто, используемое в качестве залогового имущества, должно соответствовать следующим требованиям:
- должно быть в исправном техническом состоянии и на ходу;
- должно быть растаможено;
- не должно использоваться в качестве залогового имущества в других кредитах и займах, быть заложено или обременено;
- должно быть в собственности юридического лица или передано ему по генеральной нотариальной доверенности.
К юридическим лицам как к заемщикам предъявляется также ряд требований:
- Ю/л должно быть зарегистрировано в РФ;
- С момента регистрации должно пройти минимум 2 года;
- В собственности юрлица должен быть исправный автомобиль;
- В отношении ю/л не должна быть открыта процедура банкротства.
Какие документы должен предоставить собственник бизнеса или юридическое лицо для оформления займа под залог авто?
- Паспорт гражданина РФ;
- СТС;
- ПТС/ПСМ на автомобиль;
- Устав предприятия;
- Приказ о назначении генерального директора на должность (если договор подписывает не генеральный директор – основание);
- Бухгалтерский баланс за 2021 и за 2022 года. Подтверждение о сдаче баланса в налоговую (п 1/п 2);
- Расшифровка дебиторской задолженности;
- Выписка по основному р/с за год из банк-клиента;
- Договоры с крупнейшими контрагентами (25% от доли оборотов);
- Паспорт генерального директора;
- Карточка компании в свободной форме;
- Договор аренды офиса;
- Оборотно сальдовые ведомости с января 2023 года по текущую дату;
- Расшифровка счетов №58, 60, 62, 66, 67, 76 за 2023 год.
На первый взгляд может показаться, что список документов весьма сложен и обширен. Однако в действительности их сбор занимает не более 20 минут. По необходимости мы поможем вам собрать и выгрузить нужные документы, тем самым ускорив процесс получения займа.
Автоломбард для юридических лиц – возможность быстро и без лишних заморочек получить займ на нужную сумму денег. Однако есть еще более выгодный вариант для бизнеса – и это займ под залог ПТС авто.
