Займ под залог авто: особенности, преимущества, требования

Займ под залог авто: особенности, преимущества, требования

Наличие в собственности автомобиля – огромное преимущество для будущего заемщика. Движимое имущество можно использовать в качестве залога. Что это даст? Ряд привилегий: более выгодные условия займа, упрощенную схему его оформления, возможность получить крупную сумму денег в долг без поручителей и лишней бумажной волокиты, лояльные требования со стороны заимодателя. Как оформить займ под залог автомобиля? В чем преимущества данного способа кредитования? Какие документы нужно подготовить? Какие важные нюансы нужно учесть при оформлении займа? Обо всем этом расскажем в сегодняшней статье.

Займ под залог авто: варианты и их преимущества

На сегодняшний день большинство компаний использует две схемы выдачи займов под залог транспортных средств. Первый вариант – это автоломбард, второй – займ под ПТС автомобиля.

Автоломбард: схема работы, преимущества и недостатки

Что такое автоломбард? Это финансовая организация, которая осуществляет выдачу займов под залог автомобиля. При этом транспортное средство остается на хранение у компании-заимодателя. На весь период действия договора займа до полного возврата денежных средств автомобиль находится в ведении автоломбарда: собственник теряет право ездить на машине и совершать какие-либо сделки с ним (продавать, менять, дарить).

Автоломбарды предъявляют достаточно лояльные требования к своим клиентам, не интересуются их кредитной историей, готовы сотрудничать с теми, у кого есть незакрытые кредиты и даже действующие просрочки. При этом получить деньги можно достаточно быстро – буквально за пару часов. Еще одним важным преимуществом ломбардов является возможность взять в долг довольно крупную сумму, фактически равную рыночной стоимости автомобиля. 

Самым главным очевидным минусом такого способа кредитования является потеря возможности пользоваться и распоряжаться автомобилем: вы не сможете на нем ездить, в случае острой необходимости продать или переоформить его на другое лицо. Вторым важным недостатком можно назвать довольно высокую процентную ставку по займу. Сейчас в среднем она составляет от 3 до 6% в месяц, что существенно выше средней ставки по потребительским кредитам. Но, стоит отметить, что эта ставка будет ниже, чем, например, в тех же микрофинансовых организациях, которые выдают займы без какого-либо обеспечения.

Деньги под залог автомобиля: преимущества и недостатки

Второй вариант займа под залог авто – это деньги под залог документов на транспортное средство, в частности ПТС автомобиля. В чем преимущества этого способа кредитования?

  1. Самое главное преимущество заключается в том, что авто остается у своего владельца: на нем по-прежнему можно ездить. Что же берет заимодатель в качестве залогового имущества? Документы на машину: ПТС в случае займа под залог легкового автомобиля и ПСМ в случае займа под залог спецтехники.
  2. Под залог авто можно взять достаточно большую сумму денег даже несмотря на то, что транспорт по факту не переходит во владение заимодателя. Как показывает практика, рассчитывать можно на сумму, размером до 90% от рыночной стоимости автомобиля. Оценку стоимости авто берет на себя заимодатель. Поэтому для заемщика никаких дополнительных трат и беготни оценка не повлечет.
  3. В качестве залогового имущества можно использовать фактически любой автомобиль. Это может быть легковое или грузовое авто, отечественное или иномарка, любого года выпуска, марки и модели. Главное условие, предъявляемое к транспортному средству – оно должно быть на ходу и в исправном техническом состоянии.
  4. Получить деньги в долг можно достаточно быстро: буквально часа времени хватит и на заполнение заявки, и на оценку авто, и на заключение договора. После его подписания одобренная сумма поступает на счет моментально.
  5. Обеспечением по займу выступает движимое имущество. Оно будет являться гарантом возврата займа. Именно поэтому компании, выдающие деньги под залог авто, имеют возможность предъявлять весьма лояльные требования к своим клиентам. Оформить займ можно и с большой кредитной нагрузкой, и с действующими просрочками. Кредитная история заемщиков не проверяется, так же как и уровень их благосостояния и занятость. Взять деньги в долг под залог авто может студент, официально нетрудоустроенный и даже безработный.
  6. Как показывает практика, процент одобрения займов под залог авто высокий – почти 96% заявок получают положительный ответ от заимодателя. За счет чего достигается столь высокий процент одобрения? Опять же за счет наличия залогового имущества.
  7. Отсутствие контроля занятости заемщика, его текущих финансовых обязательств и кредитной истории позволяет максимально уйти от бумажной волокиты. Для оформления займа под залог авто потребуется всего лишь три документа: паспорт гражданина РФ, ПТС/ПСМ транспортного средства и СТС. 

Есть ли недостатки у данного способа кредитования? К сожалению, да.

  1. Компании, выдающие займы под залог авто, оформляют сделки быстро, лояльно относятся к своим клиентам, не требуют лишних документов и не проверяют кредитную историю. Чем платят клиенты за столь шикарные условия? Повышенной стоимостью займа, то есть процентной ставкой. На данный момент минимальный процент, под который можно оформить займ под залог авто, составляет 2,5% в месяц. Да, это выше средней ставки по банковским кредитам, но по-прежнему ниже той, под которые оформляют займы микрофинансовые организации.
  2. После оформления займа на транспортное средство будет наложен ряд ограничений. Возможно для кого-то они несущественные, но знать о них стоит. Во-первых, на залоговом авто нельзя будет выехать за границу. Во-вторых, машину нельзя будет продать, обменять, переоформить до полного погашения займа. 

Как оформить займ под залог авто?

И в случае с автоломбардом, и в случае с займом под залог документов на авто, порядок действий будет примерно одинаковым.

Шаг 1. Собрать необходимый пакет документов: паспорт, ПТС/ПСМ, СТС.

Шаг 2. Оформить заявку на получение займа. Стоит отметить, что многие компании предоставляют возможность сделать это онлайн, что позволяет получить предварительное одобрение и сэкономить время на поездке в офис и заполнение анкеты на месте.

Шаг 3. Предоставить авто на оценку. Перед процедурой оценки рекомендуется привести в порядок внешний вид автомобиля: помыть, устранить мелкие дефекты кузова и неисправности. Это позволит увеличить шансы на получение максимально возможной суммы займа.

Шаг 4. Получить одобрение и подписать договор займа. 

Шаг 5. Оставить документы на авто на хранение у заимодателя и получить деньги. Никакого контроля за использованием выданной суммы не производится. Это нецелевой займ, тратить полученную финансовую помощь можно на любые цели.

Рассчитайте деньги под ПТС онлайн
Сумма процентов
по ставке от 2,5%
- Сумма к выплате - Получить деньги

Нажимая на кнопку,
я соглашаюсь с обработкой персональных данных.

Шаг 6. Вернуть всю сумму займа с процентами и в течение 3 дней получить обратно залоговое имущество (документы на машину).

Деньги под залог авто: нюансы выбора заимодателя

Мы выяснили, что займы под залог авто – это удобный и выгодный вариант кредитования. Теперь дело осталось за малым – найти добросовестного кредитора и не потерять авто. Как правильно выбрать заимодателя и на какие нюансы важно обратить внимание?

  1. Не стоит вестись на слишком вкусные условия. Низкая процентная ставка – далеко не всегда показатель выгодного предложения. Обязательно изучите дополнительные условия сделки: наличие комиссии за выдачу денег, размер штрафов и пени за просрочку платежей, возможность досрочного погашения займа, способы внесения ежемесячных платежей.
  2. Если заимодатель предлагает слишком выгодные условия выдачи займа, не стоит бежать сломя голову подписывать документы. Важно убедиться в добросовестности кредитора: проверить регулирующие деятельность документы, почитать отзывы, посмотреть нет ли компании в списке “черных кредиторов”.
  3. Важно обратить внимание на характер подписываемого договора. Это должен быть договор займа, а не купли-продажи, лизинга или аренды. Последние предполагают переход права владения и распоряжения автомобилем заимодателю. Поэтому сотрудничайте лишь с теми компаниями, которые сопровождают сделку подписанием договора займа.
  4. Сейчас на рынке большое количество компаний, выдающих займы под залог авто. Мы рекомендуем в первую очередь обратить внимание на те, которые предлагают возможность заполнить заявку на получение займа онлайн и получить предварительное решение. Почему? Потому что таким образом вы сможете сэкономить время и деньги: вам не придется ездить по офисам для выяснения условий займа, предварительное одобрение будет содержать всю информацию, которая необходима вам для принятия решения. В большинстве случаев предодобренные заявки получают в дальнейшем реальное одобрение. 

Подытожим? Деньги под залог авто – возможность быстро получить весьма крупную сумму в долг под приемлемый процент. При этом авто останется в вашем распоряжении, а не будет простаивать на парковке, как в случае с автоломбардом. Поэтому если срочно нужны деньги, а в собственности есть исправный автомобиль, рекомендуем взять займ под залог авто, а не бежать в банк или микрофинансовую организацию.

Заявка на получение денег

4 из 5
Другие статьи по теме

Один из способов решить временные финансовые трудности – взять займ …

Не так давно было проведено исследование: было опрошено около 1000 …

Индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью. …

Заявка на расчёт заёма