Желаете получить займ под залог ПТС автомобиля, но при этом не хотите расставаться со своей «ласточкой»? Закройте все лишние ссылки и читайте. Мы во всём подробно разберёмся и ответим на самые актуальные и частые вопросы тех, кто планирует, но ещё не решился взять деньги взаймы под залог ПТС.
Как, где можно взять такой кредит? Каковы условия? Требования к заёмщику? К машине? И, наконец, существуют ли риски такого обмена? Насколько опасно это делать?
Взять деньги под ПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – нам начали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрела популярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.
Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт, путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, а возможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всем охотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил, что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.
Зато кредитные организации более охотно предоставляют займ под залог ценных товаров, особенно авто.
Автомобиль – ценный актив, с ним шансы получить деньги повышаются. В этом случае транспортное средство остаётся в вашем распоряжении, учреждение оставляет у себя только его паспорт.
Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простых шагов:
При желании можно успеть сделать это в течение дня (за исключением последнего пункта, разумеется). Но обо всём по порядку.
Если коротко, то финансы под залог ПТС дают банки, микрофинансовые организации (МФО), более крупные микрофинансовые компании (МФК), сторонние компании, оказывающие услуги займов под ПТС и автоломбардов.
Банк, МФО или ломбард – что же выбрать? В соответствии с российском законодательством кредитовать физических лиц имеют право только банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а у МФО и автоломбардов подобных лицензий нет.
Для них действует несколько другой порядок: МФО, будучи юрлицом, вносится в специальный госреестр, который не предусматривает дополнительного лицензирования, но позволяет выдавать микрозайм, в том числе и под залог паспорта авто.
Если обратиться к закону «О ломбардах», то в нём вы не найдёте информации о том, что ломбард может выдавать заёмные финансы под залог ПТС. Точнее, он может это сделать под залог движимого имущества, то есть самого авто. Согласно закону договор займа считается заключённым с того момента, когда клиент получил денежные средства, а ломбард принял на хранение заложенное имущество, в данном случае авто, а не документы на него. Чувствуете разницу?
Оставляя авто у владельца и довольствуясь ПТС, ломбард рискует не вернуть свои средства, но игра стоит свеч. Ведь на недобросовестные действия идут единицы заёмщиков, а затраты на хранение транспортных средств придётся нести по всем договорам.
И здесь ломбарды изобрели и успешно эксплуатируют простую схему. Они используют аффилированную МФО и выдают займ от её имени.
Даже если деньги нужны очень срочно, «ещё вчера», проверьте актуальную информацию по кредитным компаниям и ломбардам на сайте Центрального банка Российской Федерации по этой ссылке: https://www.cbr.ru/. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы, рекомендации, рейтинг организации-кредитора.
И помните главное правило: кредитный договор – это не формальность, а самый важный документ, от которого зависит ваше финансовое положение на ближайшие годы. Перед подписанием внимательно просмотрите все пункты.
Если вы всё сделаете правильно и выберете надёжную организацию, основным риском потери вашей собственности будет ваше поведение, если по какой-либо причине вы перестанете соблюдать условия соглашения.
Такой кредит можно считать потребительским. Соответственно, на него распространяются те же требования. Однако, беря займ, вы оставляете в залог паспорт машины, поэтому процедура упрощается и сильно сокращается по времени.
Но! Хотим сразу обратить ваше внимание: кредит под залог ПТС даёт только небольшое число банков и на достаточно жёстких условиях. Большинство же финансовых организаций оформляют автокредиты на покупку авто. В этом случае увидеть «живые» деньги не получится. Те же банковские структуры, которые всё-таки идут навстречу, предъявляют список требований, ничем не отличающихся от условий выдачи обычного кредита, разве что чуть меньшей процентной ставкой.
МФО и МФК предоставляют деньги владельцам авто на достаточно выгодных условиях. Судите и сравнивайте сами.
Здесь могут потребовать следующее:
Кроме того, если у вас зарегистрировано ИП, может потребоваться свидетельство о госрегистрации. Если сумма крупная, дополнительно могут быть нужны поручители.
Также обязательно уточняйте, какие ограничения предъявляются к году выпуска и типу авто. Многие организации не принимают в залог ПТС машины старше определённого возраста.
Требования к заёмщику могут быть различные, но, как правило, чтобы получить займ, нужно предоставить:
На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет.
Принимается автомобиль любого возраста, самое главное – чтобы он был на ходу, не находился в кредите или залоге, а вы являлись бы его собственником.
Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальной рыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый. Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТС в разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пяти миллионов рублей.
В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимости автомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в 1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредит в размере 1 020 000 рублей на 2 года.
Банковская ставка находится в границах 27–40 % годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытые комиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могут вырасти в разы.
Плюсы такого вида займа очевидны.
Если вы имеете дело с добросовестной кредитной организацией, то, пожалуй, главным минусом займа под залог ПТС в сравнении с кредитом под залог самого автомобиля может быть более скромная сумма.
В чем опасность? Часто так бывает, что, когда срочно нужны средства на реализацию задуманного, мы забываем об осторожности.
Поскольку услуга займа под ПТС крайне востребована, есть реальная опасность нарваться на аферистов. Поэтому при выборе кредитора нужно просто соблюдать правила безопасности:
Не допускайте опозданий и просрочек. Несвоевременный платёж может быть чреват дополнительными расходами и утратой авто.
Что должен содержать договор займа под залог автомобиля и какие документы ни в коем случае…
Расскажем, где еще можно взять деньги. Разберем наиболее реалистичные способы, их преимущества и недостатки.
Особенности и нюансы получения денег юридическими лицами в автоломбардах.
Риски и подводные камни займов под залог ПТС. Чего стоит опасаться и что не стоит…
Особенности получения денег под залог экскаватора. Требования и условия займов.
Выдают ли займы с временной пропиской и какие требования предъявляются к заемщику.