Есть два популярных способа получить деньги, когда у вас есть машина – оформить кредит под залог авто или заложить ПТС автомобиля. В первом случае вы используете машину как гарантию, а во втором – документ.
Казалось бы, вот оно единственное отличие. Но это не так…Разница между ними огромна: от условий и ставок до последствий, если вдруг не сможете платить. В этой статье мы разберем все по полочкам: что это за услуги, как они работают, где лучше взять выгодный кредит под залог авто, и ответим на вопросы, которые волнуют каждого: можно ли взять кредит под залог автомобиля, если он уже в залоге? Или что будет, если не платить автокредит?
Что такое автокредит под залог автомобиля?
Это когда вы берете деньги в финансовой организации, а ваш автомобиль выступает гарантией возврата задолженности. Это может быть как автокредит под залог покупаемого автомобиля (когда вы покупаете новую машину), так и кредит под залог уже имеющегося авто (чтобы получить наличные на любые цели).
Но это не просто «дать машину и взять деньги». Ваш транспорт становится залогом, и если вы не выплатите долг, банк или ломбард может забрать его, чтобы покрыть убытки.
Давайте разберемся в преимуществах. Мы можем выделить несколько важных пунктов:
- Одобрение почти гарантировано. Банк или автоломбард меньше рискует, ведь у них есть ваш автомобиль как залог.
- Не нужны поручители и справки. В отличие от обычного кредита, где банк требует гору документов, здесь достаточно показать авто и ПТС.
- Большие суммы. Вы можете получить разную сумму — это может быть 500 тысяч или 5 млн рублей, в зависимости от стоимости машины.
- Льготы от государства. Если вы покупаете первый автомобиль или машину, собранную в России, можно получить скидку до 10% по программе господдержки.
Подводные камни автокредита: как не влипнуть?
Конечно, кредит – это не волшебная палочка, которая одним мгновением решает ваши финансовые трудности. Это финансовая сделка с серьезными последствиями, если что-то пойдет не так.
Вот основные риски, о которых мы хотим вас предупредить:
- Машина — не ваша, пока не выплатите долг. Юридически автомобиль принадлежит банку, пока вы не закроете задолженность. Если перестать платить, банк заберет авто, и все, что вы уже внесли, не вернется.
- КАСКО — дорого и обязательно. Многие банки, если разрешают вам пользоваться машиной, требуют оформить КАСКО, а это дополнительные расходы, особенно если машина дорогая. Дело в том, что так банк минимизирует свои риски: например, вы повредили авто или вовсе его утратили, а банк знает, что получит компенсацию через страховку. Без КАСКО вам могут отказать в займе или сделать условия жестче (повысить ставку).
- Риски с машиной. Если авто угонят, разобьют в ДТП или оно сгорит, долг все равно придется платить.
- Высокие ставки при плохой кредитной истории. Если у вас были просрочки, банк может одобрить, но процент будет выше. Это увеличивает переплату.
Более подробно о нюансах займов под залог авто рассказывали в статье.
В чем разница между кредитом под залог авто и займом под ПТС?
1. Кредит под залог авто
Обычно вы сдаете машину в автоломбард, она стоит на охраняемой стоянке, пока вы не выплатите долг.
Плюсы:
- Не проверяют кредитную историю и доходы.
- Выдают 70–90% от рыночной стоимости машины.
- Быстрое оформление — за пару часов.
- Можно погасить долг одним платежом без процентов, если уложитесь в короткий срок (обычно до 3 месяцев).
Минусы:
- Машиной нельзя пользоваться, пока не выплатите долг. Однако в компании «Европейский экспресс кредит» условия мягче – пользуйтесь ТС, когда хотите. Авто не забирают.
- Короткие сроки — обычно до полугода.
- Если не выплатите, авто уйдет на аукцион.
2. Займ под залог ПТС
Вы оставляете ПТС в банке или МФО, а машиной продолжаете пользоваться.
Плюсы:
- Машина остается у вас, можно ездить на работу, дачу и т.д.
- Дольше сроки — до 5-7 лет.
Минусы:
- Сумма меньше — обычно 50-70% от стоимости авто, так как риски выше (машину могут угнать или разбить).
- Ставки в МФО на 4-5% выше, чем в банках.
В статье «Чем отличается займ от кредита? Шокирующая правда умных заемщиков!» рассказываем более подробно, чем отличается кредит от займа.
Вывод: В случае с автокредитом машина либо остается у вас (если это банк), либо стоит на стоянке (если ломбард). Займ под ПТС — это всегда про удобство: вы ездите, но ПТС у кредитора.
Оформляем! Пошаговый гид
Для начала нужно пройти этап выбора компании и сбора документов:
- Ищите, где лучше взять кредит под залог авто. Проверяйте надежность автоломбарда, читайте отзывы, смотрите обзоры.
- Соберите необходимые бумаги (обычно – паспорт, ПТС и СТС).
Далее – этап расчета стоимости и одобрения.
- Оценка машины. Специалисты проверяют ТС. Вот на что они смотрят: возраст, состояние, рыночная стоимость, иногда – марка авто (некоторые компании могут не работать, например, с отечественными или китайскими авто).
- Подпишите договор. Убедитесь, что вы верно поняли ставку, срок, сумму и условия.
Совет: Проверяйте, чтобы в договоре не было пунктов о передаче собственности.
- Получите деньги: наличные, на карту или счет.
Как не лишиться машины? Практические советы
Самое главное правило – платите вовремя. Просрочки чреваты штрафами и изъятием авто. Если вы чувствуете, что финансовое положение вышло из-под контроля, а платежи не под силу сейчас, то договоритесь о рефинансировании. Главное – сообщите об этом заранее. Что будет, если не платить займ? Узнайте в статье.
Совет: Не умалчивайте о вашей проблеме.
Второе главное правило – не берите больше, чем можете. Рассчитайте платеж, чтобы он не «съедал» половину вашей зарплаты.
Конечно, в современном мире никак не обойтись без мошенников. Поэтому правило №3 – не спешите и читайте каждый пункт, каждый мелкий абзац, каждую страницу. Кто знает, что может там скрываться? Вдруг комиссия? Навязывание страховки?
Что чаще всего спрашивают у компании «Европейский экспресс кредит»
Я – заемщик, как понять подхожу ли я под условия?
Вы должны быть собственником автомобиля, а ваш возраст – от 18 лет.
По каким критериям будут оценивать мой автомобиль?
Наши специалисты проверяют:
- Год выпуска машины. Более новые модели обычно имеют выше рыночную стоимость.
- Пробег. Меньший пробег — это плюс, так как он говорит о степени износа.
- Комплектация и марка. Популярные бренды и богатая комплектация (например, климат-контроль, мультимедиа, кожаный салон) повышают стоимость авто и, соответственно, сумму кредита.
- Техническое состояние. Проверяем двигатель, трансмиссию, подвеску и другие ключевые узлы.
- Состояние кузова. Отсутствие серьезных повреждений, ржавчины или следов крупных ремонтов — важный фактор.
Какие поломки могут помешать в выдаче кредита?
Например, нерабочий двигатель или трансмиссия. Машина должна быть на ходу, иначе будет отказано в получении денежных средств.
Неисправности тормозной системы, рулевого управления или электроники, которые делают эксплуатацию небезопасной, тоже важный критерий.
Небольшие царапины или сколы обычно не проблема, но вмятины или нарушение геометрии кузова могут повлиять на оценку.
А можно ли взять кредит под залог автомобиля, если он уже в залоге у банка?
Нет, если машина находится под арестом, в залоге у другого банка или имеет проблемы с документами, мы не сможем его принять.
