Можно ли взять займ под залог авто, если вы не являетесь его собственником?

Взять займ под залог ПТС автомобиля – возможность быстро и без лишней бумажной волокиты решить временные финансовые трудности. И если в случае, когда заемщик является собственником авто и именно его фамилия прописана в ПТС, все понятно, и никаких дополнительных вопросов не возникает. То что делать в ситуации, когда заемщик не является хозяином машины и в ПТС указаны данные третьего лица? Можно ли в таком случае использовать авто в качестве залогового имущества и какие условия нужно предусмотреть? Давайте разбираться.

Займ под залог ПТС, если авто находится не в собственности заемщика

Как показывает практика, займы под залог автомобиля, который находится не в собственности, чаще всего актуальны в двух случаях:

1. Когда автомобиль по каким-то причинам оформлен на другого человека: родственника, друга, коллегу. А взять деньги в долг требуется реальному владельцу машины.
2. Когда автомобиль оформлен на компанию или индивидуального предпринимателя, а по факту машина находится в ведении и распоряжении заемщика.

И в той, и в другой ситуации оформить займ под залог ПТС на авто, будучи не являясь его собственником, возможно при соблюдении одного важного условия – наличии генеральной доверенности на право распоряжения машиной. 

К генеральной доверенности предъявляются ряд требований, которые нужно соблюдать. В противном случае в выдаче займа вам будет отказано.

Требования к доверенности

1. Доверенность должна быть заверена нотариусом. 
2. Документ должен содержать подписи трех сторон: нотариуса, собственника авто и доверенного лица.
3. В доверенности должна обязательно быть указана дата составления документа.
4. Доверенность должна действовать в течение всего срока кредитования.
5. В документе должны быть прописаны соответствующие права доверенного лица: оставлять автомобиль в залог, неограниченно пользоваться транспортным средством, продавать/дарить/обменивать его.

При оформлении займа под залог автомобиля по доверенности заемщик должен предоставить следующие документы:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• паспорт транспортного средства (ПТС) или паспорт самоходной машины (ПСМ) в случае, если займ оформляется под залог спецтранспорта;
• расширенную генеральную доверенность на авто.

К автомобилю, под залог которого оформляется займ, предъявляется ряд требований.

1. Машина должна быть на ходу и в исправном техническом состоянии;
2. Все узлы и элементы должны быть в рабочем состоянии;
3. Отсутствуют сильные повреждения и деформации кузова;
4. Автомобиль не находится в залоге, угоне или под арестом;
5. Машина стоит на учете и с нее не сняты номера;
6. Авто растаможено.

Стоит отметить, что факт оформления займа по доверенности никак не влияет на качество принимаемого решения по сделке: максимально возможная сумма займа не уменьшается, срок не сокращается, а процентная ставка не повышается. Взять займ под залог автомобиля доверенному лицу можно фактически на тех же условиях, что и собственнику автомобиля. Единственное отличие состоит в необходимости предоставления дополнительного документа – генеральной доверенности на ТС.

Оформление займа под залог ПТС автомобиля по доверенности: особенности и нюансы

При оформлении займа под залог автомобиля заемщик должен учитывать ряд условий и нюансов.

1. Факт оформления займа под залог автомобиля никак не сказывается на правовом статусе собственника машины. Ни компания-заимодатель, ни доверенное лицо не обретают права собственности на автомобиль.
2. В ПТС не заносится информация о том, что автомобиль был использован в качестве залогового имущества.
3. Генеральная доверенность оформляется сроком на один год, а потому взять займ под залог авто по доверенности возможно тоже только на год. Срок займа не может превышать срок действия доверенности. Если документ был подписан нотариусом пол года назад, соответственно оформить займ можно будет только на оставшиеся 6 месяцев.
4. В генеральной доверенности должны обязательно быть прописаны полномочия доверенного лица на использование автомобиля в качестве залогового имущества. 
5. Никаких ограничений на пользование автомобилем не накладывается: заемщик по-прежнему может ездить на нем и использовать машину для обеспечения производственных процессов (актуально в случае оформления займа под залог спецтехники или легкового автомобиля, задействованного в бизнес-процессах).
6. На время действия договора займа на машину накладываются юридические ограничения. Заемщик не имеет права продавать, дарить и переоформлять авто на третьих лиц. Кроме того, автомобиль нельзя будет использовать для зарубежных поездок.
7. ПТС на автомобиль изымается до полного погашения займа. Документ на автомобиль будет храниться в сейфе в офисе компании.

Преимущества оформления займов под залог ПТС по доверенности

Кто-то возможно скажет: зачем столько сложностей с оформлением нотариальной доверенности? Ведь можно просто взять кредит в банке или займ в микрофинансовой организации. И не потребуется предоставлять залог в виде ПТС и оформлять лишние документы.

В действительности займы под залог ПТС имеют ряд преимуществ, которые делают этот способ кредитования наиболее выгодным и рациональным.

1. Время оформления сделки. Если деньги нужны срочно, надежнее всего взять займ под залог ПТС. Получить деньги на карту можно буквально в течение 1 часа. И это время с момента подачи заявки и до выдачи денег. Ни один банк не может похвастаться такой оперативностью.
2. Максимальная сумма займа. Она будет зависеть от оценочной стоимости автомобиля. Экспертизу проводят сотрудники компании на бесплатной основе. Благодаря наличию залогового имущества заемщик может рассчитывать на сумму, кратно большую, чем одобрила бы микрофинансовая организация, которая не требует оставлять ничего в залог.
3. Процентная ставка. Да, она чуть выше средней по банку. Но заметно ниже той, что предлагают МФО. Опять же, благодаря тому, что займ является обеспеченным.
4. Срок договора. Он ограничен сроком действия доверенности. Пожалуй, это единственный минус в займах под залог ПТС для тех, кто не является собственником залогового имущества.
5. Пакет документов. Он минимальный: паспорт, ПТС, СТС. Единственная возможная сложность – оформить доверенность. Зато нет необходимости предоставлять справку о доходах и копию трудовой книжки. Банк обязательно проверяет уровень платежеспособности своих клиентов. В случае оформления займа под залог ПТС клиенты подтверждают готовность выплачивать долг тем, что оставляют залоговое имущество.
6. Проверка кредитной истории. В отличие от банков компании, выдающие займы под залог ПТС, как и МФО, не проверяют кредитную историю заемщиков и не обращают внимание на имеющиеся просрочки и действующие кредиты.
7. Процент одобренных сделок. По статистике одобрение получают 96% поданных заявок. При этом остальные 4% – это те, у кого есть какие-то проблемы с документами (неправильно оформлены, не указан срок подписания доверенности).

Получить займ под залог ПТС по доверенности очень просто. Что нужно сделать?

• Получить от собственника нотариальную доверенность на право использования авто в качестве залогового имущества;
• Оформить заявку на получение займа на сайте;
• Согласовать время встречи с менеджером в офисе компании;
• Подъехать в офис с пакетом документов;
• Предоставить авто на экспертизу;
• Подписать договор займа.

ИТОГ

Чтобы получить займ под залог ПТС автомобиля необязательно быть его собственником. Достаточно иметь соответствующую  доверенность. Оформить ее проще и быстрее, чем ждать одобрения от банка, а получить займ можно на более выгодных условиях, чем, как правило, предлагают МФО.