Микрофинансовые и микрокредитные организации считаются самыми лояльными компаниями, которые занимаются выдачей займов. Отчасти это действительно так. Многие МФО работают фактически с любыми клиентами и готовы выдать деньги заемщикам с плохой кредитной историей, без прописки в паспорте, без постоянного места работы и соответственно подтвержденного дохода, с действующими кредитами и даже открытыми просрочками.
Однако все же порой даже микрофинансовые организации отказывают в выдаче займа. При этом большинство компаний не сообщают клиентам причину отказа. Но знать, почему даже от самых лояльных кредиторов можно получить отказ, было бы весьма полезно.
Почему МФО и МФК могут отказать в займе?
1. Неправильно заполненная заявка
Эту причину можно смело назвать самой безобидной и легко поправимой. При заполнении анкеты вы, как заемщик, могли допустить ошибку в сведениях о себе, либо сотрудник компании мог неправильно внести ваши данные в базу. Чтобы этого не произошло, во-первых, внимательно заполняйте анкету, а во-вторых, тщательно проверяйте все графы заявки, прежде чем сотрудник компании отправит ее на рассмотрение. Даже незначительные ошибки и случайные описки могут стать причиной отказа в выдаче займа.
Если все же ваша заявка на получение займа была отклонена, первым делом проверьте правильность всех указанных в анкете данных. Если была найдена ошибка, можно попробовать попросить сотрудника МФО повторно отправить заявку с исправленными данными на рассмотрение.
2. Несоответствие требованиям МФО
Микрофинансовые организации не предъявляют серьезных требований к заемщикам, но ограничения все же есть. Какие? Это будет зависеть от самой компании. Так, ограничения могут касаться возраста заемщика, наличия прописки или временной регистрации в регионе работы МФО, трудоустройства.
3. Плохая кредитная история
Чем многих привлекают микрофинансовые организации? А тем, что они не проверяют кредитную историю своих заемщиков перед выдачей денег. По крайней мере об этом зачастую говорят рекламные буклеты и сотрудники компаний. В действительности же это не совсем так.
Прежде чем выдать деньги в долг МФО отправляют запрос в бюро кредитных историй. Аналогичным образом поступают и банки. В любом случае кредитная история заемщика будет проверена. Просто критерии оценки потенциальных клиентов у кредиторов разные. Для банка действующие кредиты и открытые просрочки будут являться стоп-факторами, МФО же может закрыть глаза на незначительные задержки в платежах и наличие других финансовых обязательств своих клиентов. Проверка кредитной истории будет в любом случае, просто в случае с МФО она будет более лояльная.
Если МФО все же отказала в выдаче нового займа, вероятнее всего в кредитной истории имеются значительные недостатки. Это могут быть длительные или систематические просрочки, действующий займ на внушительную сумму, большая кредитная нагрузка. Оперативно исправить кредитную историю невозможно. Единственный вариант в этом случае – погасить хотя бы часть долга и попробовать оформить повторную заявку.
Стоит отметить, что любые финансовые организации от банков и до мелких МФО обязаны передавать данные в БКИ. Поэтому в кредитной истории будут отображаться просрочки и задолженности не только по банковским кредитам, но и по займам в других финансовых организациях. И если сотрудник МКО уверял вас, что никакие сведения в БКИ переданы не будут, то знайте, это неправда. Факт наличия финансовых обязательств скрыть не удастся. Другое дело, что новый кредитор может закрыть на них глаза.
4. Отсутствие подтвержденного дохода
Многие МФО уверяют, что им не важны трудоустройство и уровень заработной платы своих клиентов. Это действительно может быть так, но лишь в случае, когда сумма займа невелика. Взять в долг 20 тысяч рублей через МФО наверняка можно и без предоставления справки о доходах, но вот 200 тысяч рублей на таких же условиях оформят едва ли.
Микрофинансовые организации могут отказать в выдаче займа на большую сумму в двух случаях. Во-первых, если клиент не может подтвердить занятость и уровень дохода документально. Во-вторых, в случае малого дохода и высокой долговой нагрузки.
Где взять займ, если МФО отказывают?
Что делать, если даже, казалось бы, самые лояльные кредиторы отказывают в займе? Рассчитывать на помощь банка в этом случае не стоит точно. Банки выдвигают еще более жесткие условия кредитования. Это касается и кредитной истории, и трудоустройства, и наличия других финансовых обязательств.
Если у вас в собственности есть автомобиль или спецтехника, вы можете оформить займ под залог транспортного средства. В последнее время этот вариант кредитования становится все более популярным. Почему? А потому что компании, выдающие займы под залог ПТС, предъявляют еще более лояльные требования к своим заемщикам, чем МФО, а процент одобрения у них выше.
Микрофинансовая организация отказала в выдаче займа, одобрят ли его под залог ПТС? Вероятнее всего да. И вот почему.
Свою благонадежность и готовность выплачивать долг заемщик подтверждает тем, что в качестве залога предоставляет ПТС автомобиля. До момента полной выплаты долга документ находится у компании-заимодателя. Благодаря тому, что займ обеспечен залогом, кредитор имеет возможность смягчить требования для своих клиентов. Например, не проверять их кредитную историю, не требовать документы о трудоустройстве и заработной плате. Таким образом, рассчитывать на положительное решение заимодателя могут даже те, кому в МФО отказали.
Кстати, важный момент. В случае оформления займа под залог ПТС автомобиль остается у своего владельца. Машину не придется отправлять на платную стоянку, на ней по-прежнему можно будет ездить. Ограничения накладываются лишь на некоторые права заемщика как на собственника транспорта: авто нельзя будет вывозить за границу, продавать, менять, дарить и совершать любые сделки подобного характера. Ограничения снимаются после полной выплаты долга, тогда же собственнику возвращается залоговый документ. При этом никаких отметок о том, что транспорт использовался как залоговое имущество, в ПТС не вносится.
В чем еще преимущества займов под залог ПТС автомобиля?
- Взять в долг можно достаточно внушительную сумму денег. Максимальный размер займа будет зависеть от рыночной стоимости автомобиля. Как правило, под залог ПТС выдают до 90% от стоимости автомобиля.
- Оценку авто производят сотрудники компании на бесплатной основе, а потому необходимости ехать на экспертизу в стороннюю организацию нет.
- Оформить займ под залог ПТС можно буквально в течение часа.
- Для заключения сделки требуется минимальный пакет документов: паспорт, ПТС/ПСМ, СТС.
- К заемщикам предъявляются очень лояльные требования: наличие других кредитов и даже открытых просрочек не имеет значения.
- Требования к залоговому имуществу также минимальные: автомобиль должен быть на ходу и в исправном техническом состоянии. Это может быть и легковое авто, и грузовой транспорт, и отечественная машина, и иномарка. Год выпуска также не имеет значения.
- Как показывает практика, 96% заявок получают одобрение.
Если срочно нужны деньги в долг, а микрофинансовая организация по каким-то причинам отказала, рекомендуем оформить займ под залог ПТС. Требования к заемщикам предъявляются более лояльные, а значит и шанс получить деньги в долг гораздо выше.
