У любого человека может возникнуть ситуация, когда срочно нужна крупная сумма денег. Вариантов получить ее несколько: занять у друзей, обратиться в банк за кредитом, получить займ в микрофинансовой организации, взять деньги под залог имущества, например автомобиля.
Как показывает практика, последний вариант является самым выгодным, рациональным и оперативным. Пользоваться услугами автоломбардов действительно удобно. Вот главные преимущества займов под залог авто:
- Оперативность работы и высокая скорость оформления сделки;
- Возможность получить деньги на карту либо наличными;
- Потенциально высокая сумма займа (до 90% от рыночной стоимости машины);
- Отсутствие проверки кредитной истории и контроля занятости заемщика;
- Возможность предоставить в качестве залогового имущества не только легковой, но и грузовой автомобиль или спецтехнику;
- Минимальный пакет документов.
Впрочем, у займов под залог авто есть и свои минусы. Выделим главные: их два.
Во-первых, автоломбарды предлагают повышенные по сравнению с банковскими ставки. Но этому есть разумное объяснение: у клиента не проверяют кредитную историю, не обращают внимание на действующие финансовые обязательства, не требуют документов о трудоустройстве и уровне заработка. Для того, чтобы обезопасить свое финансовое положение и минимизировать риски работы, автоломбарды и берут повышенный процент. Оправдать завышенную ставку можно и удобством пользования услугами автоломбардов: получить деньги можно в тот же день без лишних заморочек.
Во-вторых, к большому сожалению, не все автоломбарды ведут честную игру. Если обратиться в недобросовестную контору, есть риск потерять автомобиль. Как обезопасить себя? Знать важные тонкости работы автоломбардов и внимательно изучать условия сделки.
Как получить займ в автоломбарде?
Предлагаем для начала обсудить схему, по которой работают все автоломбарды, а также организации, выдающие займы под залог ПТС автомобиля.
- Вы оформляете заявку на получение займа в офисе компании или на сайте автоломбарда.
- Получаете предварительное решение по заявке. Как правило, в нем указываются все условия по сделке: сумма займа, срок, процентная ставка.
- Далее вы приезжаете в офис компании на оценку вашего автомобиля. Чаще всего экспертизу проводят бесплатно сотрудники автоломбарда.
- На основе предварительного решения и результатов экспертизы составляется договор. Если все условия вас устраивают, вы оставляете залоговое имущество и получаете денежные средства и свой экземпляр договора.
- После полного возврата займа договор считается расторгнутым: вы получаете залоговое имущество и с чувством выполненного долга расстаетесь с автоломбардом.
Какие документы нужны для оформления займа в автоломбарде? Чаще всего пакет минимальный: это паспорт, ПТС/ПСМ на авто и СТС.
Требований к залоговому автомобилю немного: главное – он должен быть в исправном техническом состоянии и на ходу. Остальные условия индивидуальны. Каждый ломбард определяет свои требования к году выпуска авто, марке, производителю, минимальной стоимости, пробегу.
Пару слов по поводу залогового имущества. Есть компании, которые оставляют себе в качестве залога непосредственно сам автомобиль: он отправляется на охраняемую стоянку. Соответственно, вы теряете право управления автомобилем. Но есть организации, которые в качестве залогового имущество берут лишь документы на авто: ПТС или ПСМ. Это вариант, очевидно, более выгодный и рациональный: вы по-прежнему сможете ездить на машине и пользоваться всеми благами транспортного средства. Оба варианта приемлемы с точки зрения закона и имеют схожие риски.
Какие риски могут подстерегать владельцев авто и как их минимизировать?
1. Договор, не соответствующий действительности
Недобросовестные заимодатели могут предложить вам подписать не договор займа, а договор купли-продажи, генеральную доверенность на автомобиль, договор финансовой аренды (лизинга). С точки зрения закона они могут быть правильно составлены, но суть этих документов другая. Во всех перечисленных случаях вы фактически лишитесь права собственности на имущество и потеряете машину. Доказать в суде, что вы не так поняли условия сделки будет очень непросто. Поэтому обязательно обращайте внимание на характер заключаемого договора и не подписывайте бумаги, по которым право распоряжения машиной переходит к автоломбарду. Даже если заимодатель уверяет, что это типовой договор и все будет в порядке.
2. Скрытые условия договора
Очень часто формулировки в договорах могут быть запутанными и весьма двусмысленными. Особо непривлекательные условия могут быть прописаны где-то на последней странице мелким шрифтом. Обязательно читайте договор полностью, даже если это придется делать под неодобрительным взглядом сотрудника автоломбарда. Не верьте словам сотрудников, если они расходятся с прописанными в договоре условиями. Всегда принимайте во внимание только то, что написано на бумаге и под чем вы поставите свою подпись.
Особое внимание рекомендуем уделить различным дополнительным условиям: комиссиям за выдачу денег, штрафным санкциям за просрочку, комиссиям за досрочное погашение займа.
3. Недобросовестная работа автоломбарда
Понимаем, что когда автомобиль по рынку стоит не дороже 250 тысяч, а щедрый ломбард вдруг предлагает вам нужные 300, велик соблазн на радости подписать все бумаги и с чувством облегчения покинуть офис. Но не торопитесь. Вас должно насторожить то, что компания подвергает себя такому риску. Лучше отойдите в сторонку и проверьте добросовестность выбранного автоломбарда: посмотрите документы, регулирующие его деятельность, почитайте отзывы, проверьте нет ли компании в списке “черных кредиторов”. Лучше еще раз перепроверить, чем потом потерять автомобиль.
4. Использование авто без вашего ведома
К сожалению, были случаи того, что недобросовестные ломбарды использовали залоговое имущество в своих целях. Разумеется, права на это они не имеют. Планируете оформить займ в автоломбарде и в качестве залога оставить машину на хранение у компании? Во-первых, осмотрите стоянку, где будет припаркован ваш автомобиль. Во-вторых, письменно зафиксируйте все важные детали: пробег, техническое состояние, наличие дефектов кузова. В-третьих, опечатайте машину на время ее нахождения на стоянке. И, в-четвертых, сфотографируйте сам автомобиль на парковке и все датчики: уровня топлива, пробега и другие. Все это позволит вам обезопасить ваше транспортное средство и минимизировать риски пользования машиной третьими лицами.
Гораздо проще и надежнее сотрудничать с компанией, которая в качестве залога забирает только документы на машину. Здесь риск лишь в том, что ПТС вам не вернут. Как обезопасить себя в этой ситуации? Обязательно проследите, чтобы факт передачи документов был зафиксирован в договоре, и документ был подписан заимодателем.
5. Изъятия автомобиля из-за неуплаты
Ну и очевидный ответ на вопрос “как не потерять заложенную в автоломбард машину” – вовремя и регулярно вносить платежи. В договоре обязательно будет прописан порядок погашения займа, а также штрафы за неуплату и проценты за просрочку платежей. Если нет возможности внести платеж вовремя – предупредите об этом заимодателя, попробуйте договориться о ”кредитных каникулах”, внесите хотя бы небольшую сумму, чтобы кредитор знал, что вы не пропали и помните о своих финансовых обязательствах.
