Постараться поскорее расправиться с займом – правильное и разумное решение! Что дает досрочное погашение займа? Во-первых, возможность сэкономить деньги на процентах. Во-вторых, освобождение части бюджета для других желанных покупок. В-третьих, долгожданную психологическую разгрузку.
К сожалению, никакой волшебной палочки нет, по взмаху которой вдруг уменьшится сумма займа или снизятся ежемесячные платежи. Единственным разумным, логичным и реальным вариантом ускоренного закрытия займа является регулярное внесение досрочных платежей. Как найти средства на досрочное погашение? Вот несколько правил и лайфхаков.
1. Не берите новых кредитов
В первую очередь нужно постараться не влезать в новые долги до тех пор, пока не будет выплачен займ. И уж тем более не стоит оформлять новый займ на погашение старого. Единственный вариант, который будет разумным – если новый займ будет оформлен под более низкую процентную ставку. Такую сделку можно смело назвать не просто разумной, а даже выгодной. Но здесь важно соблюсти одно простое правило: не стоит брать в долг “с запасом”. То есть сумма нового займа не должна быть больше суммы долга. В противном случае долговая нагрузка только увеличится, ведь платежи по новому займу будут явно больше.
2. Увеличьте ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж состоит из 2 частей: платежа по основному долгу и начисленным процентам. При этом на досрочно внесенные суммы проценты не начисляются. Это позволяет существенно экономить на процентах и в результате сокращать либо срок займа, либо ежемесячные платежи. Что именно? Это будет зависеть от условий договора займа.
Важно понимать, что при досрочном погашении на 1000 рублей сумма долга не уменьшается на ту же 1000 рублей. Выгода будет складываться из процентов, которые теперь не будут начисляться на эту сумму.
Многих интересует вопрос: что выгоднее – уменьшать срок займа или ежемесячный платеж? Чтобы понять, какая стратегия выгоднее, нужно рассчитать переплату в обоих случаях. Где она меньше – тот вариант и выгоднее. Но мы рекомендуем руководствоваться не только экономической выгодой, но и соображениями собственной финансовой безопасности. Если ежемесячный платеж составляет существенную часть вашего бюджета, то рациональнее сначала регулярно уменьшать сумму платежа, а когда она станет комфортной и весьма подъемной, начать сокращать срок займа.
3. Найдите дополнительные источники дохода
Попробуйте посмотреть на свои хобби и навыки с другой стороны. А может на них можно заработать дополнительные деньги? Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Тем более в наше время: сейчас можно найти разовую подработку едва ли не в любой сфере – от выгула собак и помощи в доставке продуктов до ремонта техники и репетиторства.
Еще один вариант дополнительного дохода – продать ненужные вещи. Детская одежда, из которой ребенок уже вырос, прочитанные книги, старый телефон, сапоги, которые вышли из моды – все эти вещи можно попробовать продать через электронные доски объявлений. Двойная польза получится – и от вещей ненужных избавитесь, и займ быстрее погасите.
Важное правило: весь дополнительный заработок нужно пускать не на траты и обязательный ежемесячный платеж, а исключительно на досрочное погашение займа. Только тогда вы ощутите результат своих стараний и мотивируете себя на поиск дополнительных источников заработка.
4. Откажитесь от малополезных трат
Постарайтесь свести к минимуму все траты, без которых вполне сможете обойтись: кофе с собой, обед в кафе, маникюр каждый месяц, попкорн в кинотеатре, готовая еда. Помните, что совсем не обязательно лишать себя этих маленьких удовольствий: кофе можно сварить дома и взять с собой в термокружке, обед приготовить заранее и расфасовать по контейнерам, а перед походом в кинотеатр зайти в магазин и купить снеки и напитки там.
Постарайтесь не провоцировать себя на крупные траты, острой нужды в которых сейчас нет: не ходите по магазинам с дорогой бытовой техникой, не смотрите базы отдыха за городом, не сидите в онлайн магазинах. Помните, что все эти покупки отдаляют вас от долгожданной финансовой свободы. Если острой необходимости в таких покупках нет, не стоит испытывать на прочность свою стойкость и силу воли. Единственное исключение – если вы точно знаете, что для вас эти провокации будут хорошей мотивацией к тому, чтобы поскорее закрыть долг и выплатить займ.
5. Метод снежного кома
Этот вариант будет очень актуален и полезен тем, у кого на данный момент сразу несколько финансовых обязательств (займ, кредит, кредитная карта). Финансовые эксперты рекомендуют использовать способ снежного кома. Что это значит? Начинать закрывать свои долги нужно с выплаты мелких задолженностей, постепенно переходя к крупным. В первую очередь этот способ помогает снизить психологическую нагрузку: маленькие суммы легче закрывать, прогресс будет гораздо ощутимее, появится осознание того, что и крупные долги можно закрыть, нужно лишь больше времени. Главное, на фоне эйфории из-за погашенных займов не набрать новые!
6. Придумайте свою игру
Процесс возврата займа можно постараться превратить в увлекательную игру, победитель которой в качестве главного приза получит документ о том, что займ погашен. Вариантов такой финансовой игры несколько, вы можете воспользоваться нашими предложениями, а можете придумать и свой марафон.
- Заведите отдельный счет и откладывайте на него 10% от любого своего дохода: заработная плата, продажа ненужной вещи, премия, подарок коллег. Доля не сильно ощутимая, зато накопленная за месяц сумма весьма порадует. Ее-то и отправите на досрочное погашение займа.
- Откладывайте суммы, которые могли бы потратить на не особо важные вещи, но устояли перед соблазном и не потратили деньги. 200 рублей в день со стандартного ежедневного кофе – это целых 6000 рублей в месяц.
- Поставьте себе цель выплатить займ ко Дню Рождения/Новому году/следующему лету. Рассчитайте сколько вам нужно ежемесячно добавлять к платежу, чтобы успеть к назначенной дате. Нарисуйте график и ставьте галочки напротив каждого месяца, когда вы смогли не отклониться от него.
Интерактив помогает посмотреть на временные финансовые сложности с другой более приятной стороны и ускорить процесс выплаты долга.
