Наша статья не для тех, кто боготворит наличные, рассчитывает только на себя, свои силы и категорически против любой финансовой помощи, связанной с кредитными долговыми обязательствами. Мы решили сделать шпаргалку для тех, кто не против занять деньги, которые помогут здесь и сейчас, но уже столкнулся с проблемой отказа в получении. Скорее всего, вы просто рассмотрели не все варианты. Так где взять займ, если везде отказывают, личных сбережений нет, а деньги нужны позарез?
Расскажем подробно о пяти разных способах и дадим советы, чтобы вы смогли выбрать наиболее подходящий. Вот наш список.
№ 1. «Европейский Экспресс Кредит» – деньги под ПТС
Наше предложение действует для жителей Москвы, Московской области и ряда других регионов России, где расположены наши офисы (адреса уточняйте на нашем сайте). Это хороший, выгодный и быстрый вариант для тех, кто является владельцем авто. Деньги можно получить непосредственно в день обращения под залог ПТС.
Мы не интересуемся вашей кредитной историей, у нас простой договор, в котором вы сможете разобраться без юриста. Максимальный срок погашения составляет 3 года. Причём весь период использования денежных средств «ЕЭК» автомобиль остаётся при вас, в вашем полном распоряжении. Более того, если ваша финансовая ситуация выровняется и вы решите досрочно вернуть средства, условия договора позволяют сделать это без дополнительных комиссий и платежей. Причём все проценты за неиспользованный период будут пересчитаны. Если же, напротив, вы поймёте, что не укладываетесь в сроки и решите пролонгировать договор, это тоже будет оформлено совершенно бесплатно.
Кому мы можем быть полезны? Автовладельцам, которые нуждаются в срочных деньгах, при этом не готовы расставаться со своей машиной, а планируют продолжать пользоваться ею, а возможно и зарабатывать этим деньги. Также тем, кто не хочет допустить задолженности по уже действующим обязательствам или намерен снизить имеющиеся ежемесячные платежи, чтобы они стали более комфортными.
№ 2. Деньги под залог ПТС у частного лица
Есть и такая форма кредитования. О том, законно ли это и как происходит, читайте в статье «Займ под залог ПТС у частного лица».
Займы у частных лиц имеют свои плюсы и минусы:
Плюсы
- нет необходимости предоставлять справки и документы;
- данные не передаются в БКИ;
- возможные просрочки не отображаются в КИ;
- привлекательные условия (зачастую % ниже, чем в банках и МФО);
- займ можно оформить достаточно оперативно.
Минусы
- высок риск нарваться на мошенников;
- отсутствие законодательнодательной базы, в случае вскрытия факта мошенничества доказать его будет непросто;
- необходимость тщательного изучения договора (всех нюансов и завуалированных условий).
№ 3. Автоломбард: займ под залог техники
Это ещё одно специализированное место, куда вы можете обратиться, если вам отказали в выдаче кредита, или в случае непредвиденной ситуации, для урегулирования которой срочно требуются денежные вливания. Здесь в качестве залогового имущества вы можете использовать, нет, не наследственное золото-серебро, а автомобиль, и другую технику: например, мото-, водную (катер или аквабайк), некоторые автоломбарды ссужают денежные средства под залог автобусов, спецтехники.
Это интересно: вы знали, что займы под залог имущества впервые стали выдаваться во Франции ещё в XV веке? Придумали их итальянские ростовщики, выходцы из региона под названием Ломбардия. Отсюда и слово. А вот первый автоломбард появился только XX веке в США. Идея мгновенно стала популярной и остаётся таковой по сей день.Минус такого кредитования заключается в том, что временно (на период действия договора) вы теряете возможность управлять транспортным средством. Ведь оно находится в залоге.
3 практических совета
Если вы впервые пользуетесь подобным видом финансовых услуг, перед тем как вы потратите несколько часов драгоценного времени на ожидание и осмотр вашей машины экспертом, согласуйте точные условия и окончательную процентную ставку. Иначе вы можете быть «приятно» удивлены, когда обещанные 2–3 % превратятся в 8, а то и в 10 %.
Неплохо ещё «на берегу» поинтересоваться возможностью и условиями пролонгации и досрочного погашения займа.
Конечно, обязательно внимательно читайте договор. Там могут скрываться дополнительные условия, такие как оплата услуг нотариуса, платежи за будущую парковку и охрану вашего транспортного средства, а также добавочные комиссии и грабительские штрафные санкции за просрочку платежа.
И ещё. Сразу же после того, как вы выкупите авто, следует заехать в независимый автосервис и проверить машину на предмет целости и сохранности всех узлов. К счастью, сейчас случаи замены оригинальных запчастей происходят крайне редко.
№ 4. МФО: займ без залога
В микрофинансовой организации можно в кратчайшие сроки получить относительно небольшие суммы без залога, поручителей и других сложностей. Проверять кредитную историю тоже никто не будет. Достаточно оформить заявку на сайте МФО с указанием паспортных данных и удобного способа перевода денег (счёт, банковская карта, электронный кошелёк) и дождаться ответа. После этого остаётся нанести визит в офис компании для подписания договора и получить деньги. Некоторые оказывают эту услугу круглосуточно.
Современные МФО предлагают такой продвинутый формат, как оплата вашей покупки в интернет-магазине, когда деньги перечисляются не на вашу карту, а сразу на счёт магазина.
Но здесь нужно иметь в виду, что размер суммы, сроки погашения, а также процентная ставка будут рассчитываться индивидуально. И надеяться на низкие %% не стоит. В некоторых случаях ставка может достигать 1 % вдень, то есть 30 % в месяц или 365 % годовых.
№ 5. Финансирование под залог недвижимости (банк и МФО)
Здесь уже оперируют цифрами с шестью нолями. Если нужная вам сумма достаточно крупная – это ваш вариант.
В Интернете можно найти много предложений выдачи 10, 20 и даже 30 миллионов рублей под залог недвижимого имущества. Бесспорно, столь большой кредит можно получить в банке. Но последний будет изучать КИ, проверять платёжеспособность клиента, вникать во все подробности, просить представить справку с места работы и другие необходимые документы. На это понадобится несколько дней. И нет никакой гарантии, что, даже если вы выполните все требования, ответ будет положительный и кредит будет одобрен. А время уйдёт.
Некоторые банки дают одобрение на кредит под залог недвижимости, не требуя при этом подтверждения дохода заёмщика. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что процентная ставка, скорее всего, будет повышена.
МФО, выдавая заём, не заглядывает в кредитную историю, не интересуется вашим прошлым, работой и выдаёт займы под залог не только жилья (квартиры, дома, комнаты), но и коммерческой недвижимости, гаража, земельного участка, дачи.
Хотя и здесь к недвижимости (в зависимости от её вида) предъявляются определённые требования. Сумма перечисляется только после регистрации сделки в МФЦ и не может превышать 1 миллиона рублей для физических лиц и 3 миллионов рублей для юридических лиц.
Табличка различий между МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании), чтобы вам было проще сориентироваться.
| Характеристики | МФК | МКК |
| Max сумма займа для физлица | 1 миллион рублей | 500 тысяч рублей |
| Max сумма займа для юрлица и ИП | 5 миллионов рублей | 5 миллионов рублей |
| Размер собственного капитала | 70 миллионов рублей | более 20 миллионов рублей |
| Должны ли формировать резервы на вероятные потери по займам | Да | Да |
| Должны ли быть членом СРО | Да | Да |
| Осуществляются ли надзорные функции со стороны Банка России | Да, постоянный надзор | Осуществляются только в ходе проверки или возможных нарушений законодательства |
Нужно помнить: организация, которая оказывает услуги по выдаче микрозаймов и кредитов, должна иметь соответствующую лицензию, разрешение, аккредитацию, входить в реестр СРО или являться её членом. Актуальный реестр можно найти на сайте Центрального Банка РФ по адресу: https://www.cbr.ru/.
Если вы не обнаружили организацию в реестре, причина проста: она не прошла регистрацию и не регулируется Банком России. Соответственно, пользуясь её услугами, вы сильно рискуете.№ 6. Брокерские компании
Стоит сказать пару слов и о компаниях, которые сами не выдают ни копейки, а занимаются консультационной деятельностью. Они помогают заёмщику быстро подобрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования из числа предложений партнёров. Иногда это очень удобно: вам не придется бегать по банкам в поисках того, кто даст положительный ответ, зачастую брокеры помогают и с оформлением документов (разумеется, не всегда законно). Вероятность получить кредит через брокера все же выше, чем напрямую в банке.
Однако стоит учесть, что услуги брокеров достаточно дорогостоящие. Некоторые компании берут до 20% от суммы выданного кредита. Если вы рассчитываете взять займ на крупную сумму, обращаться к брокеру будет весьма накладно.
Надеемся, мы смогли помочь вам и внести ясность в вопрос о том, где взять займ без отказа.
