Согласно статистике каждый пятый россиянин, имеющий долговые обязательства перед кредитными организациями, не справляется с нагрузкой и имеет просроченную задолженность. И в данной ситуации рассчитывать на помощь банка в решение финансовых проблем достаточно сложно: в большинстве случаев должник получит отказ на оформление нового кредита. Однако решение бытовых проблем и финансовых задач в бизнесе зачастую не терпит отлагательств. Что в этом случае делать заемщику? Есть ли возможность получить дополнительный кредит в условиях действующей просрочки? Есть!

Открытой просрочкой является долг даже в несколько дней. И тут важно понимать, что помимо стандартной существует и техническая просрочка: она может возникнуть в случае осуществления платежа по кредиту в последний день платежного периода. Деньги просто-напросто могут не успеть дойти до банка, в результате заемщик получит подпорченную кредитную историю. Данные о просроченных платежах поступают в Бюро кредитных историй. Если заемщик вновь обратится в любой банк за кредитом, тот в свою очередь сделает запрос в БКИ и на его основе скорее всего выдаст отказ в новом займе.

Можно ли исправить кредитную историю?

Улучшить свою кредитную историю оперативно и законным способом не получится. Если заемщик в ближайшее время внесет просроченный платеж, пени и штрафы, действующая просрочка будет закрыта, но кредитная история все равно подпорчена. Для банков такой клиент уже будет считаться ненадежным. Очевидным способом улучшить историю является своевременное и регулярное внесение платежей по графику. Если кредитов несколько или заемщик не справляется с ежемесячным платежом, есть смысл подать заявку на рефинансирование, чтобы объединить кредиты или увеличить срок займа, уменьшив ежемесячный платеж. Эти меры помогут в целом улучшить кредитную историю, но “здесь и сейчас” проблему не решат.

Что делать, если банки отказывают в кредите? 

Существует несколько вариантов получить кредит в условиях открытой просрочки:

• обратиться в банк за новым займом (например, с поручительством);
• оформить кредитную карту;
• обратиться в микрофинансовую организацию;
• взять займ под залог имущества.

У каждого из перечисленных способов есть преимущества и недостатки.

Оформление кредита с поручительством

С действующей просрочкой можно попробовать обратиться в банк за новым кредитом, в качестве обеспечения привлечь поручителя. На сегодняшний день есть ряд банков, готовых работать с такими клиентами. Но, во-первых, в большинстве случаев заемщику предлагается сначала закрыть открытую просрочку и лишь потом оформить новую заявку, вероятнее всего с необходимостью оплатить еще и страховку. Во-вторых, в большинстве случаев после свежих просрочек клиент все равно получает отказ. В-третьих, могут возникнуть сложности с поиском поручителя: не каждый согласится подписывать договор, по которому он что-то кому-то должен. В-четвертых, процентная ставка в этом случае будет достаточно высокая, да и на крупную сумму рассчитывать будет нельзя.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты является также одним из возможных способов решения проблемы. Из положительных моментов: искать и привлекать поручителя не придется. А вот недостатки способа все те же: низкая вероятность одобрения, маленький кредитный лимит, еще более высокая процентная ставка.

Микрофинансовые организации

Этот вариант является уже более реалистичным. МФО мало интересует кредитная история заемщика, поэтому вероятность одобрения будет уже выше. Однако такие компании выдают небольшие суммы денег, но под высокий процент. Этот вариант является хоть и реальным, но совсем невыгодным. Высока вероятность того, что на решение проблемы выданной суммы не хватит, а вот долговые обязательства сильно возрастут. Кроме того, МФО зачастую выдвигают хитрые условия погашения займов: если в них не разобраться, можно получить еще больше финансовых проблем.

Получение кредита под залог имущества

Получение займа под залог имущества, например автомобиля, является самым разумным, выгодным и зачастую безопасным способом решить финансовые проблемы. Мы выдаем денежные средства под залог исправных легковых и грузовых автомобилей, спецтехники и мотоциклов в условиях открытых просрочек по кредитам. При этом:

• Нам не важна ваша кредитная история, наличие открытых просрочек и действующих кредитов никак не влияют на сумму займа и процентную ставку;
• Вы можете рассчитывать на крупную сумму денег: до 95% от рыночной стоимости транспортного средства;
• Мы не требуем документов о вашей занятости и уровне доходов, нам нужны только паспорт, ПТС/ПСМ, СТС;
• При этом автомобиль остается у вас, в качестве залогового имущества мы забираем ПТС/ПСМ (подробнее о займе под залог ПТС для физических лиц и автоломбарде);
• Весь процесс сделки от подачи заявки и до получения денежных средств занимает не больше 1 часа;
• У нас высокий процент одобрения сделок – 96%;
• За счет наличия имущественного обеспечения мы имеем возможность предложить низкую процентную ставку – от 2,5%.

Подводим итоги

Резюмируем все вышесказанное. Взять новый заем в случае открытой просрочки можно, и есть несколько способов это сделать. Очевидно, что самым выгодным вариантом является займ под залог авто.