Деньги нужны срочно, микрозайм оформляется за считанные минуты — удобно! Но вот беда… Чем платить потом? Как закрыть микрозайм?
Некоторые люди считают, что займы – это несерьезно. Что можно просто о нем «забыть», ведь, возможно, деньги выдавались без личной встречи. Но это далеко не так. Должников ждут суровые последствия, как с реальным кредитом в банке.
Дело в том, что сам факт перевода и снятия суммы с карты или счета будет доказательством микрозайма, то есть МФО будут иметь «улики» на вас. Сегодня мы и расскажем об этом!
Просрочили платеж? Что делать, если нечем платить прямо сейчас
Допустим, срок платежа будет скоро, а в кошельке ничего нет. Первые дни — это еще не катастрофа, но уже тревожный звоночек. Вот какой план действий мы предлагаем:
Шаг 1: Не паникуйте. Прочитайте ваш договор, посчитайте, какие будут штрафы и пени.
Шаг 2: Позвоните им сами и объясните ситуацию. Многие компании предлагают отсрочку по микрозаймам, программы реструктуризации или рефинансирование долга. Шаг 3: Попробуйте договориться о продлении займа. Например, МФО могут согласиться продлить срок выплат микрозайма, предлагая заплатить вам только проценты. Это может вам дать время, чтобы найти всю сумму.
Можно ли законно не платить займы?
В теории — можно, но на практике — сложно. Разберемся в законах.
- Списание долгов. В России нет автоматической амнистии для займов. Долг никуда не денется, пока вы не будете банкротом (а это дорого и долго, без юриста крайне сложно). При этом неплательщик лишится своего имущества.
- Срок давности. По Гражданскому кодексу РФ долг можно не платить, если кредитор не подаст в суд в течение 3 лет с даты последней просрочки. Однако вам будут звонить, писать, могут отдать задолженность коллекторам.
- Оспаривание договора. Если в договоре есть «подводные камни» (например, вместо займа вам хитрой уловкой прописали еще какие-то ненужные услуги, за которые нужно платить), можно попробовать оспорить это в суде. Но без юриста шансы будут малы.
Что могут сделать за неуплату?
- 1-30 дней просрочки
Звонки, смс, письма. Процентная ставка может достигать 1% в день. Это значит, что через пару месяцев ваш долг увеличится в 2-3 раза.
Например:
Вы взяли 30 000 рублей, не заплатили вовремя — через 3 месяца долг вырос до 60 000-70 000 рублей.
- 30-90 дней
В дело могут вмешаться коллекторы. Что могут сделать коллекторы с должником за неуплату микрозайма:
- Звонки и письма (много и часто).
- Запрос работодателю или родственникам (через доступные базы данных).
- Выезд к вам домой (но входить без разрешения они не могут).
Физическую силу применять незаконно, но психологическое давление будет.
- 3-6 месяцев
Могут подать в суд и начать исполнительное производство, если вы не платите.
- Вам пришлют повестку. Если не явитесь — решение примут без вас.
- Суд обяжет выплатить долг, штрафы и госпошлину.
- Дело передадут судебным приставам, а это значит:
- Арест счетов и списание денег.
- Запрет на выезд за границу.
- Удержание части зарплаты.
Если сумма небольшая, то вместо суда будет приказ о взыскании — без заседания, просто по заявлению МФО.
МФО и просрочки: могут ли посадить за неуплату микрозаймов?
Прямо за долг — нет. В России нет тюремного наказания за неоплаченные кредиты. Однако если удастся доказать, что заемщик изначально не собирался возвращать деньги, ситуация меняется.
Если при оформлении займа были использованы ложные сведения (были поддельные документы, фиктивные контактные данные), или заемщик умышленно скрывается, уклоняясь от погашения, МФО вправе обратиться в полицию. В таком случае, если не платить, можно попасть под статью 159 УК РФ («Мошенничество»), а это уже уголовная ответственность.
Но даже без уголовного дела долг никуда не исчезнет. У МФО есть:
- Заключенный договор (офлайн или онлайн).
- Доказательства выдачи денег (перевод на карту или счет заемщика).
- Расчет задолженности (основной долг, проценты, штрафы).
При разбирательстве в суде должник не сможет доказать свою невиновность — он принял деньги, подписал условия займа, но не выполнил обязательства. Встречные претензии не отменяют долг.
В результате суд назначает принудительное взыскание, которое может быть выполнено через:
- Удержания из зарплаты.
- Арест счетов.
- Конфискацию имущества (с последующей продажей для погашения долга).
Дополнительно информация о просрочке фиксируется в Бюро кредитных историй, что делает будущие займы и кредиты практически недоступными.
Что делать, если нечем платить? План вашего спасения
Если вы понимаете, что денег на очередной платеж не хватает, не ждите наступления просрочки — действуйте сразу. Самое худшее, что можно сделать, — замалчивать проблему, игнорировать звонки или надеяться, что долг исчезнет сам собой.
Вот что можно сделать:
- Попытаться договориться с МФО о рассрочке или отсрочке, если сложно платить сейчас.
- Следить за судебными документами. Если придет повестка, лучше прийти и попытаться снизить долг по микрозайму.
- Не игнорировать приставов. Они могут списывать деньги с карт и арестовывать имущество.
- Оценить возможность банкротства, если долгов слишком много.
- Найти альтернативный источник денег. Если у вас есть автомобиль можно получить деньги в «Европейском экспресс кредите». Автоломбард предлагает микрозаймы до 6 млн рублей за 45 минут, без поручителей и справок с работы, даже с плохой кредитной историей, при этом машина остается у вас. Главное, что нужно – ваш ПТС.
Чего делать нельзя:
- Переставать платить без предупреждения.
- Ждать первой просрочки. Чем раньше вы обратитесь в МФО, тем больше шансов у вас будет на смягчение условий долга.
Оспаривать договор, по которому уже получили деньги. Если вы подписали договор и использовали заемные средства, попытка «не признавать» долг не сработает.
