Где выгодно взять займ на карту в 2023 году: процентные ставки и условия

Где выгодно взять займ на карту в 2023 году: процентные ставки и условия

Экономическая ситуация в мире ежегодно меняется, а вместе с ней меняются и условия выдачи займов и кредитов. Какая ситуация складывается в 2023 году? Где и на каких условиях можно оформить займ на карту без отказа? Об этом мы расскажем в сегодняшней статье. Рассмотрим 4 самых популярных варианта дополнительного финансирования: кредитование в банке, получение денег в долг в ломбардах, оформление займов в микрофинансовых организациях и под залог ПТС автомобиля.

Условия получения кредита в банке 

Одним из главных преимуществ банковских кредитов традиционно считается относительно низкая процентная ставка. Взять деньги в долг в банке с финансовой точки зрения зачастую выгоднее, чем в МФО, ломбарде или под залог авто. Средняя процентная ставка по потребительским кредитам в банке в 2023 году составляет 12-19% годовых. Она немного снизилась по сравнению с прошлым годом. При этом стоит отметить, что процентные ставки по краткосрочным кредитам, как правило, выше, чем по долгосрочным. 

Относительно невысокая процентная ставка и надежная репутация кредитной организации – это основные преимущества оформления кредитов в банках. Остальные условия нельзя назвать особо привлекательными.

  1. Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю своих клиентов. В случае наличия текущих или даже закрытых просрочек или высокой общей кредитной нагрузки велик шанс получить отказ.
  2. Банки в принципе готовы работать далеко не со всеми клиентами. Отсутствие в паспорте прописки в регионе местонахождения банка, отсутствие достаточного и регулярного заработка, неофициальное трудоустройство – все это может стать причиной отказа банка даже в заполнении анкеты.
  3. Рассмотрение заявки длится, как правило, 2-3 рабочих дня. А потому получить займ срочно, к сожалению, не получится.
  4. Размер ежемесячного платежа банки привязывают к размеру подтвержденной заработной платы: как правило, платеж по кредиту не превышает 30% от дохода. Если официальная зарплата небольшая, то оформить крупный займ на короткий срок не получится. Придется растягивать “удовольствие” на несколько лет.

Безусловно, кредит в банке может быть весьма выгодным предложением, но лишь для тех, кто имеет хорошую кредитную историю и достаточно высокий официальный доход.

Условия получения займа в ломбарде

Процентная ставка по займу в ломбарде будет зависеть от нескольких факторов. В их числе предмет залога, его стоимость, срок оформления займа, условия возврата. В 2023 году средняя процентная ставка в ломбардах колеблется от 5 до 20% в месяц. Важно понимать, что ломбарды озвучивают чаще всего процентные ставки именно в месяц. Поэтому предложение, выглядящее изначально выгодным, может по итогу оказаться далеко не таким. Даже минимальные 5% – это 60% годовых, что в разы выше, чем в банке. Но зато оформить займ в ломбарде гораздо проще, чем взять кредит в банке.

  1. Ломбарды не проверяют кредитную историю клиентов, не требуют справки о доходах и трудовую книжку.
  2. Оформить займ в ломбарде можно буквально за час.
  3. Ломбарды сотрудничают и с безработными, и со студентами, и с любыми категориями граждан.
  4. Ограничений по максимальной сумме займа фактически нет. Она будет зависеть от стоимости залогового имущества. Под залог хорошего компьютера или дорогостоящих ювелирных украшений вполне можно получить около 100 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить автоломбарды. В качестве залогового имущества они принимают транспортные средства. Многие автоломбарды работают с легковыми и с грузовыми автомобилями, с мотоциклами и спецтехникой. Очевидно, что получить займ под залог автомобиля можно на весьма существенную сумму денег – несколько сотен тысяч рублей. Один из главных минусов такого варианта кредитования – необходимость оставить машину на хранение у автоломбарда. На ней нельзя будет ездить до полного возврата займа, что, согласитесь, не всегда удобно.

Условия оформления займа в МФО

Микрофинансовые организации получили свое широкое распространение не так давно. Но успели отвоевать свою долю рынка кредитования. Почему они стали столь популярны? Потому что предлагают очень удобные условия выдачи займов.

  • МФО чаще всего не проверяют кредитную историю и закрывают глаза на просрочки и большую финансовую нагрузку своих клиентов. 
  • Они не требуют большого пакета документов. Чаще всего для оформления займа нужен только паспорт.
  • Получить займ на карту можно буквально за 1 час.
  • В МФО можно оформить займ без отказа: процент отклоненных сделок небольшой.
  • Некоторые организации предлагают беспроцентный период погашения. То есть, например, если вернуть долг за месяц, то никаких процентов начислено не будет. Это достаточно удобно. Но стоит понимать, что зачастую это маркетинговая ловушка, потому что стоимость второго месяца пользования деньгами будет кощунственно велика.

Условия займов в МФО именно удобные, но далеко не самые выгодные.

Во-первых, чаще всего микрофинансовые организации выдают лишь небольшие суммы на короткие сроки. А потому взять займ на крупную и дорогостоящую покупку не получится.

Во-вторых, процент по займам МФО достаточно высокий. В 2023 году средняя ставка по займам в МФО составляет 0,8-1% в день (чаще всего расчет идет именно в днях). А это на порядок выше, чем в банках и даже в ломбардах. Если деньги нужны срочно, и есть уверенность в том, что вернуть займ удастся в ближайшее время, то обратиться в МФО можно. Повторимся, это удобно, но не совсем выгодно.

Условия получения займа под залог ПТС авто

Займ под залог ПТС автомобиля – это не то же самое, что займ в автоломбарде. В первом случае в качестве залогового имущества используются документы на машину, а во втором – сам автомобиль. В этом и заключается главное преимущество первого варианта перед вторым: не придется оставлять машину и терять право пользования ею, пока не выплачен займ.

Под какой процент можно получить займ под залог ПТС автомобиля в 2023 году? Процентная ставка по займам под залог машины составляет от 2,5% в месяц. Да, это чуть выше, чем предлагают банки. Однако и условия получения займов более лояльные: взять деньги в долг под залог авто в разы проще, чем получить кредит. За счет наличия залогового имущества ставка по займам под залог ПТС все же ниже, чем в МФО. 

Рассчитайте деньги под ПТС онлайн
Сумма процентов
по ставке от 2,5%
- Сумма к выплате - Получить деньги

Нажимая на кнопку,
я соглашаюсь с обработкой персональных данных.

На каких условиях можно получить займ под залог авто на карту в 2023 году?

  1. Для оформления займа потребуется всего лишь 3 документа: паспорт, ПТС/ПСМ, СТС.
  2. Оформить займ можно без официального трудоустройства и подтвержденной заработной платы.
  3. Кредитная история заемщиков не проверяется, возможные просрочки и другие незакрытые кредиты не станут причиной получения отказа в выдаче займа.
  4. Получить займ под залог авто можно буквально за 1 час. Поэтому если деньги нужны срочно, это вполне рабочий вариант. При этом зачисление денег на карту происходит моментально после подтверждения сделки.
  5. Деньги под залог ПТС – это возможность получить займ без отказа. Как показывает практика, 96% заявок получают одобрение.
  6. Максимальная сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости автомобиля. Потенциально под залог авто можно взять несколько сотен тысяч рублей.
  7. Заполнить заявку на получение займа можно в онлайн режиме. Это позволит значительно сэкономить время при посещении офиса и заранее узнать все основные условия сделки.
  8. В качестве залогового имущества может выступать любой автомобиль: легковой, грузовой и даже спецтехника. При этом не имеет значения марка, производитель, модель и год выпуска машины. Самое главное, чтобы авто было в исправном техническом состоянии и на ходу.
  9. Самое главное проясним еще раз: машина остается у владельца, ею по-прежнему можно пользоваться. На хранение заимодателю остаются только документы на авто.

Займ под залог ПТС авто можно назвать не только удобным, но и достаточно выгодным вариантом кредитования.

Подытожим. Самую выгодную процентную ставку по займам предлагают банки. Однако это не самый удобный, а зачастую и доступный вариант кредитования. Просрочки, плохая кредитная история, отсутствие работы делают получение денег в банке фактически невозможным. Удобными, но не самыми выгодными вариантами можно назвать займы в ломбардах и МФО. Займы под залог ПТС авто – это некий баланс между выгодой и удобством. Есть минимальные неудобства (нужно иметь в собственности авто), есть разница с банковской процентной ставкой не в лучшую сторону. Но в целом вполне выгодно и без лишних заморочек!

Заявка на получение денег

4 из 5
Другие статьи по теме

Растущая популярность займов под залог автомобилей объясняется возможностью получить деньги …

Куда обратиться за получением дополнительной финансовой помощи? Наверняка большинству из …

Оформить кредит в банке на юридическое лицо – задача не …

Заявка на расчёт заёма