Если вам срочно нужны деньги, а в собственности имеется автомобиль, у вас есть два пути решения возникших финансовых трудностей: можно сдать автомобиль в автоломбард или получить наличные деньги под залог ПТС авто. Сегодня поговорим подробнее об услуге автоломбарда, об особенностях данного вида займов, о его преимуществах и недостатках.
Автоломбард: что это такое и как работает?
Автоломбард – это организация, которая выдает деньги под залог авто. При этом зачастую в качестве залога может выступать не только легковой, но и грузовой автомобиль (грузовой автоломбард), спецтехника, водный транспорт, сельскохозяйственная техника.
Как работает система? Вы предоставляете на оценку свой автомобиль, подтверждаете право собственности на него документами, по результатам оценочной экспертизы вам озвучивают сумму и условия займа. Если все устраивает, вы оставляете машину в автоломбарде и забираете деньги. Согласно договору вы обязуетесь ежемесячно вносить определенную сумму денег, а автоломбард обеспечивать сохранность вашего авто. Как только вы выплачиваете всю сумму займа и начисленные проценты, ваша машина к вам возвращается, договор закрывается.
Пробежимся по некоторым нюансам:
- На какую сумму можно рассчитывать? Максимальная сумма к выдаче будет зависеть от технического состояния авто: наличия поломок и неисправностей, имеющихся повреждений кузова.
- Какой процент предлагают автоломбарды? На данный момент средняя процентная ставка автоломбардов по рынку – 3-6% в месяц.
- На какой срок можно взять займ в автоломбарде? Большинство компаний оформляют договоры на срок от 3 до 36 месяцев.
- Есть ли дополнительные комиссии? Некоторые автоломбарды обязуют заемщика заключить договор страхования, некоторые компании берут дополнительную плату за предоставление услуг хранения авто, часть организаций привлекают третьих лиц для проведения экспертизы авто, а за их услуги нужно платить.
- Какие документы нужно предоставлять? Минимальный пакет документов – это паспорт, водительское удостоверение, СТС, ПТС/ПСМ.
- Какие требования предъявляются к заемщикам? Чаще всего весьма лояльные – возраст от 21 года и гражданство РФ. И, разумеется, наличие автомобиля в собственности. Автоломбарды, как правило, не смотрят на кредитную историю своих клиентов, не требуют предоставлять справки о доходах и документы о занятости заемщиков.
- Какие требования предъявляются к автомобилю? Главное условие залога – это исправное техническое состояние авто: транспорт должен быть на ходу без существенных поломок и повреждений кузова. Год выпуска, марка и модель влияют лишь на максимально возможную сумму займа.
Согласитесь, схема работы автоломбарда достаточно проста и прозрачна. Однако есть несколько существенных минусов. Во-первых, не все автоломбарды работают добросовестно: нужно быть внимательными, чтобы вам не подсунули договор купли-продажи вместо займа. Во-вторых, автоломбард может предложить вам заключить договор лизинга. Деятельность лизинговых компаний никак не регулируется Центробанком, а потому они могут назначать любые штрафы и выдвигать санкции за малейшие просрочки, а в случае неуплаты и вовсе забрать автомобиль. В-третьих, при любом раскладе автомобиль придется оставить в качестве залогового имущества в автоломбарде. А значит вы останетесь без привычного и комфортного средства передвижения, а возможно и без дополнительного заработка (если работа носит разъездной характер).
Автоломбард без изъятия авто
Можно ли взять займ в автоломбарде и при этом оставить машину в своем владении? Да, можно. Ряд компаний, в том числе Европейский Экспресс Кредит, предлагают услуги займов без изъятия автомобиля. Какие условия предлагаются в этом случае и какие преимущества имеет этот вид займов?
Преимущества
- Первое и самое очевидное преимущество – отсутствие необходимости оставлять автомобиль на хранение на платной парковке автоломбарда. Машина по-прежнему остается в вашем владении, вы имеете право ездить на ней и зарабатывать деньги.
- Если авто отправляется на хранение на платную стоянку, значит кто-то должен оплачивать услуги охраны машины. Эту обязанность могут возложить на заемщика. Некоторые автоломбарды берут оплату парковки, якобы на себя, но по факту включают ее стоимость в сумму займа или учитывают при расчете процентов. Соответственно, если автомобиль остается у хозяина, значит платить за его хранение не придется.
- Порой недобросовестные автоломбарды пользуются изъятыми автомобилями в своих целях, нарушая договор. Что еще хуже, производят смену деталей. Поэтому всегда надежнее оставить машину под своим присмотром.
А теперь остановимся подробнее на условиях получения займов в автоломбардах без изъятия автомобиля.
Условия выдачи займа под залог автомобиля
- Максимально возможная сумма займа будет зависеть от оценочной стоимости автомобиля. Экспертизу проводят сотрудники автоломбарда, по времени процедура занимает не более 15 минут. Стоимость автомобиля и, как следствие, сумма займа определяются исходя из рыночной стоимости на аналогичные машины с учетом технического состояния конкретного авто. Как правило, заемщик может рассчитывать на сумму в 90% от оценочной стоимости.
Перед проведением оценочных мероприятий мы рекомендуем привести автомобиль в порядок: отремонтировать неисправные агрегаты, заменить расходники, помыть кузов, почистить салон. Хороший внешний вид авто и отсутствие ошибок при диагностике могут существенно увеличить доступную к выдаче сумму. - В качестве залогового имущества может быть представлено авто, соответствующее следующим требованиям:
- исправное техническое состояние, автомобиль должен быть на ходу;
- рыночная стоимость автомобиля должна быть более 150 000 рублей (предварительную оценку стоимости можно сделать по фотографии и исходным данным);
- наличие ПТС/ПСМ на транспорт;
- машина не должна быть в залоге или обременении.
Стоит отметить, что объектом залога может быть любое транспортное средство: легковое авто, сельскохозяйственная техника, грузовой автомобиль, мотоцикл, водный транспорт, машины уникальной конструкции. Главное, чтобы на данный транспорт была соответствующая документация – ПТС или ПСМ.
Многих интересует, можно ли взять деньги под залог битой машины, побывавшей в аварии, или восстановленной после нее? Да, можно, но лишь в том случае, если авто на ходу.
- К заемщикам также предъявляется ряд требований помимо возраста (21 год) и гражданства. И это право владения и распоряжения автомобилем. Заемщик должен являться собственником автомобиля или иметь нотариальную доверенность на авто. Оформить займ можно как на владельца машины, так и на его доверенное лицо. При этом срок владения автомобилем не имеет значения.
- После оформления договора на заемщика накладывается ряд ограничений. Во-первых, он теряет право продавать и переоформлять автомобиль до момента полного погашения долга. Во-вторых, обязуется не выезжать на залоговом авто за границу.
- Для оформления займа необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт РФ;
- водительские права;
- СТС;
- ПТС/ПСМ оригинал или дубликат;
- доверенность на автомобиль (по необходимости).
- В качестве залогового имущества у заимодателя остается документ на авто – ПТС/ПСМ. Исключение составляют редкие и эксклюзивные машины, а также водный транспорт: их придется оставить на охраняемой парковке компании-партнера.
- Дополнительные платные услуги и комиссии, которые обязан оплатить заемщик в процессе заключения договора, отсутствуют. Перечисление денежных средств на карту и дальнейшее досрочное погашение займа осуществляется без комиссии.
Как формируется процентная ставка?
Как было сказано ранее, средняя процентная ставка для займов в автоломбардах сейчас составляет 3-6% в месяц. Она может зависеть от условий конкретного ломбарда, срока займа, суммы, типа залогового транспортного средства и прочих условий. Можно найти и более выгодные предложения с займами под более низкий процент.
В компании Евро Экспресс Кредит можно оформить займ под 2,5%. За счет чего удается снизить процент и сделать клиентам более выгодное предложение?
Во-первых, за счет небольших сроков кредитования. Как правило, займы на 2-3 года берут те, кто может гарантировать выплату кредита за этот срок.
Во-вторых, за счет наличия в штате высококвалифицированных экспертов, которые могут произвести грамотную оценку состояния транспортного средства и озвучить реальную цену на него. Соответствие суммы займа и обеспечения по нему позволяет предложить клиентам пониженную процентную ставку не в ущерб благосостоянию компании.
Учтите, что многие компании идут на уловки: указывают процентную ставку в день. 0,2% может показаться весьма выгодным предложением по сравнению с 3% конкурентов. Но это 0,2% в день=6% в месяц. Поэтому всегда обращайте внимание на период и пересчитывайте ставку на месяц или год. Только так можно оценивать какие предложения в действительности выгодные, а какие нет.
2,5% в год – это 30% годовых. С одной стороны может показаться, что это слишком высокий процент, ведь банки готовы выдать кредит под 15-20% годовых. Но повышенная по сравнению с банковской процентная ставка компенсируется несколькими факторами:
- сроком выдачи займа (1 час вместо 1 дня);
- лояльными требованиями к заемщику (отсутствие требований предоставлять документы по занятости и уровню заработка);
- отсутствием проверки кредитной истории.
Таким образом, автоломбард – реальная возможность быстро получить деньги без лишних бюрократических заморочек. Главное – найти выгодное предложение и грамотно оценить свои финансовые возможности.
